• Журнал «Юридический справочник руководителя» январь 2007
  • Рубрика Договорные отношения

Путеводитель по долговым ямам

  • Рейтинг 5
  • 0 комментариев
  • 13266 просмотров
Руководителям, которые дают или берут в долг, нужно помнить два главных правила: не давать в долг непроверенным партнерам и внимательно изучать положения договора кредита (займа). Чтобы не возникли непредвиденные обстоятельства, вам необходимо принять меры предосторожности, о которых рассказывают авторы. Если вам не удалось все предусмотреть, читайте рекомендации юристов о том, как успешно провести переговоры. Если же мирным путем не получается решить проблему, то вы узнаете, как действовать дальше.


Кредиты, обеспечения обязательств (залог, поручительство), договорные условия об отсрочке платежа всегда были нормой для гражданского оборота. Без них бизнес испытывал бы значительные затруднения. Но ничто не стоит на месте, обстоятельства меняются. Отсюда может возникнуть неприятность — к определенному договором времени возврата денежных средств предприятие не может их вернуть и таким образом получает наименование «должник».

У должника, как само собой разумеющееся, возникает естественное желание отсрочить уплату долга, уменьшить его или вообще ничего не платить. Этому желанию противостоит столь же естественное желание кредитора срочно возвратить долг и попутно запугать должника всеми мыслимыми и немыслимыми способами — убытками, процентами, штрафами, которые раздувают долг до невероятных размеров, а также испорченной репутацией и преследованием со стороны власть имущих госорганов. Упасть в долговую яму просто, выбраться — не легко. Не упасть на самое дно долговой ямы, а карабкаться по ней помогут своего рода тросы, карабины, «кошки» и узлы долгового мира — правовые механизмы снижения рисков ответственности должника, альтернативного погашения задолженностей и разрешения спора в мировом или судебном порядке. Вот некоторые правила, которых нужно придерживаться должнику, чтобы стойко держать удар, и кредитору, чтобы вернуть свои деньги в целости и сохранности.

Первый пункт. Принимаем меры предосторожности

Проекты, требующие значительных денежных вложений, как правило, реализуются именно благодаря кредитным (заемным) средствам. Без­условно, ­воплощение проекта на заемные средства — это в определенной степени риск.

В момент заключения кредитного договора заемщик одержим идеей воплощения проекта и соглашается практически на любые условия кредита. Естественно, мысль о возможности провала проекта в последнюю очередь приходит заемщику в голову в такой момент. Хотя впоследствии денежных средств на оплату долга может не оказаться. Тогда кредитор вправе потребовать от заемщика не только погашения кредита, но и компенсацию убытков и уплату штрафных санкций. Таким образом, реальные выплаты могут ­значительно превысить первоначально установленную к оплате сумму.

Свести риск к минимуму и уберечь компанию от завешенных сумм убытков поможет проявленная при заключении кредитного договора предусмотрительность.

1. Страхование кредитных рисков

Во всех развитых странах распространена система страхования кредитных рисков. В результате ее применения кредитор страхуется от невозврата заемных средств. Использование этого вида страхования может позволить заемщику снизить процентную ставку, не предоставлять залог или иное обеспечение.

Законом РФ от 27.11.1992 г. № 4015–1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрен такой вид страхования, как страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя и только в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести ­соответствующую ответственность.

При заключении договора страхования необходимо обратить внимание на то, что является страховым случаем. Страховые компании в договоре могут указать, что страховой случай считается наступившим после вынесения судом решения о признании должника банкротом и проведения процедуры конкурсного производства. В этой ситуации кредитор получит страховку только тогда, когда должник будет признан банкротом.

2. Обеспечение обязательств

В настоящее время процедура выдачи кредита / займа практически не осуществляется без применения обеспечительных мер. Чаще всего в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору стороны используют поручительство или залог.

Поручительство

Договор поручительства — это договор между кредитором и поручителем. Должник стороной договора не является, однако на некоторые моменты обратить внимание ему нужно.

1. Вид ответственности. Договором поручительства может быть предусмотрена солидарная или субсидиарная ответственность поручителя и заемщика перед кредитором. Субсидиарная ответственность поручителя предполагает, что кредитор обязан вначале потребовать исполнения обязательств от заемщика. Если основной должник отказался удовлетворить требование кредитора либо уклонился от ответа на него, только тогда кредитор вправе предъявить требование к поручителю. Соответственно, в случае солидарной ответственности кредитор при просрочке погашения долга вправе ­предъявить ­требования одновременно и к заемщику, и к поручителю.

2. Объем ответственности. Поручитель может отвечать перед кредитором или в полной сумме, или в какой-либо его части. Законом установлена полная ответственность поручителя, если договором не установлено иное. Например, указание в договоре поручительства на ответственность поручителя за возврат долга и уплату процентов должником является условием об ограничении ответственности поручителя только этими суммами. То есть убытки и неустойку будет погашать только основной должник.

3. Поручитель, исполнивший обязательство за должника, получает право в порядке регресса требовать с должника всю сумму долга, уплаченную поручителем кредитору, а также уплату процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ­ответственностью за должника.

Залог

Другой способ обеспечения обязательства — залог, то есть возможность в случае невозвращения должником займа получить возмещение за счет стоимости заложенного имущества. На сегодняшний день это одна из основных форм обеспечения обязательства. Залог может быть предоставлен не обязательно должником. Его может дать и любое третье лицо.

При заключении договора залога сторонам важно определить, за чей счет будет производиться перевозка и хранение заложенного имущества, каковы штрафные санкции за задержку возврата имущества. Как и при ­поручительстве, здесь важно установить объем обеспечиваемых залогом обязательств.

Согласно части 6 статьи 350 Гражданского кодекса «если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю».

Второй пункт. Изучаем основы

При получении кредитной линии заемщика прежде всего интересуют максимальная сумма, размер процентов по кредиту, сроки возврата. Желательно, чтобы сторонами оформлялся и подписывался отдельный график погашения кредита / займа и выплаты процентов, который содержит конкретные суммы и конкретные даты. Пространные формулировки в тексте самого договора ­займа могут привести к разногласиям, не всегда решаемым в пользу должника.

Пример 1

Заемщику важно производить выплаты по займу только в определенное время, предположим, в конце месяца после получения прибыли от контрагентов, а формулировка вроде «первый платеж по возврату долга производится через месяц с даты его предоставления» не даст гарантии того, что срок платежа придется на предполагаемую заемщиком дату.

Дата предоставления кредита / займа по условиям договора может определяться по-разному: как дата зачисления банком денежных средств на ссудный счет заемщика, дата списания денежных средств со счета, дата фактического получения денежных средств заемщиком и проч.

Определение конкретных сумм и дат погашения не дает полной картины денежных взаимоотношений кредитора и должника. Кредитный договор, как правило, составляет займодатель. И в его интересах подробно расписать условия каждой составляющей договора с целью максимально минимизировать свои риски. Естественно, что эти условия представляют наибольший интерес для заемщика. Подчас они завуалированы, и разобраться в некоторых пунктах бывает сложно без помощи специалистов. Здесь заемщику необходимо найти в договоре и ­тщательно изучить, в частности, следующие положения договора.

В отношении сроков

1. Предусматривает ли договор возможность досрочного погашения долга. Если да, то каков его порядок.

Может сложиться ситуация, когда заемщику будет выгодно погасить долг досрочно. Если эта возможность не будет отражена в договоре, кредитор может отказаться принять денежные средства досрочно. При этом кредитор вправе продолжать начислять проценты даже в том случае, если заемщик досрочно зачислит оставшуюся сумму долга на счет займодавца.

Иногда в договоре бывает прописан срок «моратория» на досрочное погашение кредита / займа. В период действия «моратория» досрочное погашение кредита / займа не допускается либо предусматривает несение заемщиком дополнительных расходов.

При досрочном погашении долга необходимо внимательно следовать предусмотренным договором условиям этой процедуры, так как просто перечисления денежных средств до срока платежа не достаточно. Обычно досрочное погашение допускается только после рассмотрения кредитором заявления плательщика и после перерасчета платежей. Перерасчет платежей может быть произведен разными способами: производится перерасчет платежей при неизменности сроков, производится перерасчет сроков при неизменности размера платежей. При этом стороны могут предусмотреть в договоре штрафы за отказ плательщика от досрочного погашения кредита / займа после подачи заявления о досрочном его погашении.

2. Когда обязанность по выплате суммы в погашение кредита будет считаться исполненной.

Этот вопрос важен для заемщика. Например, договором предусмотрено, что датой погашения части кредита является дата зачисления денежных средств на ссудный счет. Зачисление на ссудный счет может производиться банком со счета должника. Поэтому, если он вовремя зачислит деньги на свой счет, но банк не успеет перевести их на ссудный счет, возникнет задолженность у заемщика и, как следствие, появятся основания для пени и штрафов.

В отношении процентов и иных платежей

3. Каков порядок начисления процентов.

Порядок начисления процентов не един. Проценты могут указываться в договоре помесячно, а выплачиваются заемщиком поквартально либо по истечении срока пользования кредитом единовременно. Кредитор может производить начисление «процентов на проценты». Рассмотрим на примере два варианта начисления процентов.

Пример 2

По кредитному договору заемщику было предоставлено 4 000 000 руб. под 4 процента в месяц на срок три месяца. Условиями договора предусмотрено погашение процентов одновременно с возвратом основной суммы кредита в конце срока.

Вариант I. Проценты начисляются за три месяца в размере 12% от суммы основного долга.

4% × 3 = 12%

4 000 000 руб. × 12% = 480 000 руб. — проценты за три месяца.

Вариант II. Проценты начисляются за три месяца в размере 4% от суммы основного долга и начисленных за месяц процентов.

4 000 000 руб. × 4% = 160 000 руб. — проценты за первый месяц;

(4 000 000 руб. + 160 000 руб.) × 4% = 166 400 руб. — проценты за второй месяц;

(4 000 000 руб. + 166 400 руб.) × 4% = 166 656 руб. — проценты за третий месяц;

160 000 + 166 400 + 166 656 = 493 056 руб. — проценты за три месяца.

Таким образом, необходимо с самого начала определиться с порядком начисления процентов и с размером сумм, подлежащих уплате.

4. Каковы, помимо процентов, дополнительные расходы заемщика.

При заключении договора рекомендуется удостовериться у кредитора обо всех обязательных платежах заемщика, помимо выплат основного долга и процентов. Займодавец должен не только предоставить такую информацию, но и документально обосновать размер соответствующих «дополнительных» расходов. Самые распространенные примеры — это ежегодные выплаты за страхование заложенного имущества, комиссия банка за открытие и ведение ссудного счета, сбор за досрочное погашение кредита.

В отношении денежного эквивалента

5. Какая сумма подлежит возврату при получении суммы кредита / займа в определенном эквиваленте.

В попытке застраховаться от неприятностей кредитор может предложить включить в договор условие о возврате суммы долга в размере, эквивалентном определенному количеству условных единиц на день возврата. Подобное требование об индексировании суммы долга может стать неосуществимым в период гиперинфляции. Лучше избегать подобных условий и сразу обозначать размер суммы в валюте платежа или условиями договора устанавливать курс, по которому будут проводиться расчеты.

В отношении ответственности должника

6. Какова ответственность должника за несвоевременный возврат ­кредита / займа.

Его ответственность может состоять в уплате неустойки (пени или штрафа) или повышенных процентах. Законом предусмотрена возможность применения только одной меры ответственности за одно и то же нарушение. Поэтому кредитор вправе предъявить только одно требование: или выплату неустойки (пени или штрафа), или выплату повышенных процентов.

Судебно-арбитражная практика

Кредитор обратился в суд с иском о взыскании задолженности в размере суммы основного долга, повышенных процентов за пользование кредитом и пени за просрочку платежей. Истец утверждал, что кредитным договором предусмот­рена санкция в виде повышенных процентов за несвоевременный возврат кредита и пени за просрочку погашения основного долга.

Решением суда удовлетворены требования кредитора в части взыскания задолженности в размере неуплаченной суммы основного долга и повышенных процентов за пользование кредитом. В части взыскания пени за просрочку погашения основного долга было отказано (постановление ФАС Северо-Западного округа от 24.07.2000 г. № 1710).

Законом предусмотрена неустойка, уплаты которой кредитор вправе требовать, не зависимо от того, предусмотрена ли она соглашением сторон. Размер неустойки обычно определяется на основании ставки ­рефинансирования ЦБ РФ. Это «законная» неустойка.

«Договорная» неустойка устанавливается соглашением сторон, соответст­венно, условия, размер и порядок ее применения определяются сторонами. Предельный размер «договорной» неустойки законом не предусмотрен. Поэтому в огромном числе договоров устанавливаются неустойки, во много раз превышающие размер неустойки, исчисленной по ставке рефинансирования. Скажем, 5–10% от суммы задолженности за каждый день задержки (1 800–3 600% годовых!). Это вполне законно. Однако при взыскании пени в судебном порядке суд может уменьшить размер пени, если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В большинстве случаев должник вправе потребовать компенсации убытков, вызванных неисполнением обязательства. Если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой (пени или штрафом). Однако договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки. Последний вариант, как правило, более предпочтителен для заемщика.

При взыскании убытков в судебном порядке кредитор должен доказать размер убытков и причинно-следственную связь между действиями ­должника и возникновением убытков.

Судебно-арбитражная практика

Истец (лизингодатель) обратился к лизингополучателю с иском о взыскании суммы долга, пени, а также убытков в размере 600 000 рублей. При этом истец исчислил размер убытков, исходя из суммы процентов за пользование займом по договору, который заключил из-за того, что ответчиком не были вовремя уплачены лизинговые платежи. Суд отказал истцу в части взыскания убытков. Суд пришел к выводу, что истец не доказал наличие причинной связи между заявленной суммой убытков и нарушением ответчиком обязательств по договорам финансового ­лизинга, а также не доказал соответствие суммы займа и суммы убытка.

От правильно составленного договора и формулировки отдельных его условий во многом зависит судьба заемщика в случае, если он задержит свои платежи. Договор должен быть не только на стороне кредитора, он должен в определенной мере играть на стороне должника. Например, позволить получить отсрочку в уплате долга. Договор не должен предусматривать нереальные штрафные санкции, начисление которых не позволит выплатить долг вообще.

Тем не менее бывают ситуации, когда при выдаче займа основную скрипку играет именно займодавец и заемщику остается подписать договор на условиях, выгодных только кредитору. В случае нарушения заемщиком условий договора (просрочки выплат) должнику ничего не остается, как использовать все законодательные лазейки с целью минимизировать претензии.

Третий пункт. Промежуточная точка

Первый порог: кредитор идет на уступки

Долг с момента его возникновения становится товаром. Здесь для должника важно активно торговаться.

За должниками и кредиторами «охотятся» специализирующиеся на возврате долгов коллекторские компании, а также их антиподы, порождение российского рынка — антиколлекторы, оказывающие юридическую помощь должникам. Многие коллекторские фирмы предлагают купить долг или выплатить определенный процент посреднику, нашедшему клиента, ­нуждающегося в юридической помощи по вопросу взыскания долга.

Коллекторское агентство может выступить как противником должника, так и его союзником. Однако ни коллекторские, ни антиколлекторские агентства не помогут должнику не платить вообще. Они либо предложат выйти на переговоры с целью дать отсрочку в уплате долга, или окажут юридическую помощь на судебной стадии разбирательств. Обращение к антиколлектору более разумно перед взятием на себя тех или иных ­долговых обязательств.

Существуют два метода работы коллекторских агентств. Первый — «давленческий», второй — сугубо правовой. «Давленческий» метод в основном сводится к «запугиванию». Такое «запугивание» зачастую не имеет под собой какой-либо правовой базы.

Пример 3

Предположим, по кредитному договору заемщику было предоставлено 500 000 руб. на срок 3 месяца с уплатой за пользование кредитными средствами 24 процентов годовых. По некоторым причинам заемщик не смог погасить кредит вовремя. Кредитор направил заемщику письмо с требованием вернуть кредит и выплатить штраф за просрочку платежей. Наказание было немыслимым — 1 500 000 руб. Штраф в три раза превышал сумму основного долга. Возмущенному заемщику было разъяснено, что, поскольку условиями договора размер штрафных санкций не установлен, кредитор предъявляет претензии на основании своих внутренних инструкций, с которыми должник даже не был ознакомлен.

Должника забрасывают письмами, претензиями и прочим письменным материалом, содержащим требования заплатить не только долг, но и оплатить убытки и санкции за просрочку. При этом указывается, что задолженность ежедневно увеличивается и что при отсутствии платежей неминуемы судебные разбирательства. При этом эти самые убытки и ­санкции ­безосновательно и искусственно раздуваются.

На данной стадии важно грамотно провести переговоры с кредитором или его представителем — коллектором. С коллекторами можно обсуждать варианты реструктуризации долга, отсрочки платежа, уменьшения долга, погашения только основного долга без учета процентов и проч. При этом в переговорах конкретизировать место нахождения активов и их размер можно лишь в крайнем случае, так как все сказанное коллектору последний может обернуть против должника. Задача коллектора — получить хоть какие-нибудь деньги, поэтому он охотно пойдет на переговоры.

Запугивать коллекторы любят и обращением в правоохранительные органы, и в налоговую службу. Здесь нужно себе хорошо представлять, при каких условиях, по каким статьям против руководства компании могут быть возбуждены уголовные дела и каково максимально наказание.

Если переговоры зайдут в тупик, то коллектор приступит к судебной баталии. Здесь возможно также определенное «запугивание».

Пример 4

Вместо подачи одного иска кредитор для острастки подает несколько исков, но с разными основаниями (например, отдельно — взыскание долга, отдельно — взыскание убытков, упущенной выгоды).

Разбирательства в арбитражных судах могут длиться даже годами при наличии активной позиции должника. Кстати, он также вправе подавать иски на кредитора, заявлять о фальсификации документов, обжаловать судебные акты и проч. При наличии такой активной позиции должника на этапе судебных разбирательств можно переговоры возобновить.

Предмет переговоров зависит от рода финансовых затруднений должника, величины возращенного долга, истории платежей (были ли просрочки ранее), потенциальных возможностей должника. Приведем некоторые примеры.

Пример 1. Отсрочка.

Должник доказывает, что его неплатежеспособность временная (вызвана форс-мажорными обстоятельствами). Предоставляет доказательства ­вариантов восстановления платежеспособности через небольшой срок.

Что может предложить кредитор:

  1. отказаться от неустоек и убытков за период просрочки;
  2. предоставить отсрочку платежа;
  3. пересмотреть сумму периодических выплат;
  4. изменить график погашения займа;
  5. предоставить срок, в течении которого будут выплачиваться только проценты без основного долга.

Пример 2. Расчеты имуществом.

В случае если в залоге находится имущество, должник может предложить продать это имущество по хорошей цене имеющемуся покупателю без ­процедуры обращения взыскания на заложенное имущество и продажи с торгов.

Можно прекратить долговые обязательства новацией. Вместо выплаты долга можно передать кредитору имущество.

Пример 3. Скидка.

Если кредитор имеет в свою очередь задолженность перед третьими лицами, должник может выкупить этот долг. Стоимость долга при его покупке значительно ниже, чем общая сумма долга. После покупки долга должник производит зачет на основании статьи 410 Гражданского кодекса. Для зачета достаточно заявления одной стороны. Приведем пример.

Пример 5

Компания А должна 100 000 рублей компании Б. Компания Б должна компании В 60 000 рублей (основного долга) и 40 000 рублей (пени). Компания А купила долг у компании В за 60 000 рублей. Затем произвела зачет встречных однородных требований с компанией Б — свой долг в размере 100 000 рублей зачла в счет долга компании Б в размере 100 000 рублей (долг + пени) по договору с компанией В.

При покупке долга необходимо обратить внимание на три основных момента:

  1. Требования кредитора к должнику и требования, которые приобретает должник, должны быть однородными. И то и другое требования должны быть денежными.
  2. Должны быть в наличии все документы, удостоверяющие требование. Помимо оснований требований (сделки, акта), необходимы подтверждения полномочий подписавших сделку. Это исключает возможность признания зачета встречных требований недействительным.
  3. В договоре, на основании которого возникло уступаемое требование, не должно быть прописано, что на уступку долга по данному договору необходимо согласие должника.

Отметим, что дипломатическое решение конфликта — это наиболее цивилизованный и наименее затратный путь, при котором должнику дается возможность выйти из сложившегося положения без обострения ситуации. Значительное число дел разрешается именно этим способом. Будет лучше, если заемщик открыто расскажет о своих трудностях и обратится к кредитору за содействием. Если же содействие не удалось, можно слегка «надавить» на нерадивого кредитора.

Второй порог: должник идет на уступки.

Выплата задолженности — это проблема должника, но как только он становится не в состоянии платить — это уже проблема кредитора.

Долг реально может быть взыскан судом с заемщика при условии, что у кредитора имеются все надлежащим образом оформленные документы, не имеющие дефектов, и если у должника на момент прихода судебного пристава-исполнителя имеются денежные средства или иное имущество, достаточное для погашения задолженности.

Многие предприятия заранее рассредоточивают свое имущество по «своим» компаниям. Взыскание задолженности в судебном порядке с компании, у которой недостаточно имущества, ни к чему не приведет. В таком случае погашение задолженности возможно только по «доброй воле» самого должника. Это можно использовать как главный козырь в переговорах с кредитором. Он охотно пойдет на любые уступки (отсрочка, снижение долга и проч.), тем более что другого выхода у него нет.

Четвертый пункт. Финиш

Если переговоры не были эффективными и кредитор намерен идти до конца, обратиться в суд, возбудить уголовные дела против руководства должника, не все потеряно: закон в некоторых случаях выступает на стороне должника.

Банкротство должника

В случае инициирования процедуры банкротства должник получает отсрочку по взысканию задолженности и при этом сохраняет контроль над предприятием. С началом внешнего управления, согласно закону «О несостоятельности (банкротстве)», вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по всем денежным обязательствам и платежам, снимаются ранее принятые меры по обеспечению требований кредиторов в виде арестов, ограничений по распоряжению имуществом и т.п.

Руководству должника при инициировании дела о банкротстве нужно быть предельно осторожным. Уголовный кодекс предусматривает ­ответственность за преднамеренное и фиктивное банкротство.
Некоторые должники идут на следующую хитрость. Перед процедурой банкротства создают задолженность перед «своими» кредиторами. Эти кредиторы входят в состав комитета кредиторов, и будут влиять на принимаемые им решения. В случае открытия конкурсного производства оставшиеся активы делятся между первоначальным кредитором и «своими» кредиторами. То есть часть имущества удается спасти.

Защита должника

Закон предоставляет в арсенал должника различные методы уменьшения суммы практически любой задолженности. При судебном производстве по арбитражному делу о взыскании задолженности (о передаче имущества и проч.) должник может обратиться к следующим доступным средствам снижения долга.

1. Заключение мирового соглашения

На любой стадии производства по делу стороны могут заключить мировое соглашение. Как правило, инициатором выступает должник, который предлагает до вынесения решения судом установить в мировом соглашении сумму долга ниже, чем заявлено в иске. В мировом соглашении стороны вправе установить любые способы и порядок погашения задолженности, а также установить ее размер. Иногда кредиторы предусматривают ответст­венность для должника за неисполнение условий мирового соглашения. В случае неисполнения мирового соглашения заимодавец вправе взыскать сумму долга через службу судебных приставов-исполнителей, однако только в том размере, который указан в мировом соглашении.

2. Уменьшение размера ответственности

Согласно статье 333 Гражданского кодекса, «если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку». Суды в подавляющем большинстве случаев при решении вопроса о размере неустойки, руководствуясь 333 статьей, уменьшают ее размер. Вопрос о применении указанной статьи может быть решен в любой инстанции.
При наличии оснований для применения данной статьи арбитражный суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство должником. Однако для того чтобы уменьшить неустойку, арбитражный суд должен располагать данными, позволяющими установить ее явную несоразмерность последствиям нарушения обязательства. ­Доказательства этого должен предоставить должник.

Данные, свидетельствующие о несоразмерности размера неустойки, могут быть, например, следующими:

1) сумма неустойки превышает сумму основного долга;

2) размер процентов чрезмерно высокий;

3) длительный срок неисполнения обязательства.

Действия истца, способствующие увеличению размера неустойки (например, обратился в суд спустя несколько лет с момента неисполнения обязательства) не могут служить основанием для ее уменьшения на ­основании статьи 333 Гражданского кодекса.

Еще одним из оснований освобождения от ответственности является отсутствие вины должника. Согласно статье 401 Гражданского кодекса «лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности)». Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Пример 6

Учреждение допустило просрочку оплаты услуг по причине отсутствия бюджетного финансирования. Суд констатировал отсутствие вины учреждения на основании статьи 401 Гражданского кодекса, так как учреждение не осуществляет предпринимательской деятельности и лишено иных ­источников доходов, кроме бюджетного финансирования.

Должник может уменьшить сумму неустойки и убытков, предъявленную ему кредитором, сославшись на статью 404 Гражданского кодекса РФ, устанавливающую принцип смешанной вины. При этом должнику необходимо доказать, что в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства виновен не только он сам, но и кредитор.

Пример 7

Кредитор опоздал с поставкой товара, должник допустил просрочку, или, к примеру, кредитор течение длительного времени не принимал разумных мер к уменьшению своих убытков и не обращался в установленном законом порядке за защитой своих нарушенных прав, или кредитор в одностороннем порядке изменил сумму займа, что могло повлечь для должника неблагоприятные последствия.

Договором, как правило, предусматривается подробный порядок дейст­вий сторон по выполнению своих обязательств — место, время, срок, уполномоченное лицо, определенный перечень документов и проч. Если должник не выплатил долг, возможно, это произошло по вине самого кредитора. При наличии вины кредитора закон снимает с должника ответственность.

Статья 406 Гражданского кодекса предусматривает, что если кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил соответствующих действий, тогда должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора и может даже потребовать ­возмещения убытков, вызванных действиями (бездействием) кредитора.

Пример 8


Кредитор неверно указал в договоре свой адрес и не указал банковские реквизиты. Должник обратился по неверному адресу к кредитору с запросом реквизитов и не смог заплатить, так как не получил от кредитора должного ответа.

3. Признание недействительными договоров — оснований долга

Как правило, долг возникает на основании договора. Договор при наличии оснований можно признать недействительным — ничтожным, то есть не порождающим правовые последствия. Последствия ничтожности договора — возврат сторонами всего полученного по сделке.

Такой ход, как обращение в суд с требованием о признании недействительным договора — основания долга, может привести, с одной стороны, к затягиванию рассмотрения арбитражного дела о взыскании задолженности, так как это дело может быть приостановлено до рассмотрения дела о признании недействительным договора, с другой стороны, к уменьшению долга, так как при признании ничтожным договора должник должен будет возвратить второй стороне только все полученное по договору, как правило, сумму основного долга без уплаты процентов и неустоек.

4. Отсрочка исполнения обязательств

Отсрочить уплату долга можно, в том числе путем «затягивания» судебного процесса и отложения исполнительного производства. «Затягивать» судебный процесс должник может достаточно долго, лишь бы были основания. В прин­ципе умышленное «затягивание» процесса — это нарушение (злоупотребление процессуальными правами, которое наказывается штрафом). Однако нерадивые стороны процесса знают то, что это нарушение сложно обосновать, и без зазрения совести пользуются всеми «лазейками» процессуального закона.

Статья 324 Арбитражного процессуального кодекса предоставляет должникам возможность получить отсрочку или рассрочку исполнения судебного акта, а также изменение способа и порядка его исполнения. Отсрочка, рассрочка или изменение способа исполнения судебного акта допускаются по определению суда, принятого на основании заявления должника.

Мнение

Н.А. Рубинова, руководитель юридического отдела Группы компаний «Градиент Альфа»

Далеко не всегда удается решить все вопросы путем переговоров между кредитором и должником. Поэтому одна из сторон может обратиться в суд, который нередко принимает решение в пользу кредитора. Причем, даже если суд первой инстанции и апелляционный суд приняли решение в пользу должника, расслабляться не стоит, так как суд кассационной инстанции может отменить принятые ранее решения.

Так, проанализировав постановление ФАС Московского округа от 19.01.2006 г. по делу № КГ-А40/13382–05, можно сделать вывод, что, пытаясь вернуть долги по кредитному договору, суд по требованию истца, помимо возврата основной суммы долга, может начислить и проценты за пользование чужими денежными средствами. Должник же постарается долг не возвращать, попытавшись признать сделку недействительной, как в рассматриваемом деле, когда заключенный кредитный договор может быть признан крупной сделкой, которая не была одобрена общим собранием участников (акционеров).

Как видим, при подписании договоров кредитов (займов) должнику необходимо подробно оговаривать существенные условия таких договоров.

Подведем итог. Чтобы не попасть в долговую яму, нужно прежде всего принять все необходимые меры предосторожности при принятии на себя обязательств, включающих юридическую оценку сделки, а также экономический анализ последствий взятия соответствующего обязательства. При возникновении проблем с возвратом долгов необходимо сделать акцент в первую очередь на внесудебном разрешении долгового спора, что существенно снизит риск полного невозврата задолженности. Целесообразнее проводить переговоры с кредитором в преддверии конфликта, то есть в тот момент, когда еще не образовалась задолженность. Еще один аспект, который нужно помнить, — единожды попав в долговую яму, предприятие теряет к себе доверие и попадает в «черный список». Долг сказывается прежде всего на имидже компании.

на
Электронная подписка за 8400 руб. Печатная версия за YYY руб.

  1 голос

Нет комментариев
Свернуть форму комментария Комментировать

  • Добавить
Закрыть
Закрыть

  • Отправить
Закрыть

Подписка


на журналы


Все поля обязательны.
Закрыть

Задать вопрос для интервью
  • Отправить
9 Мая – Всероссийский праздник День победы.