Top.Mail.Ru

Кредит в России: где таятся опасности?

Общеизвестное правило «спасение утопающего – дело рук самого утопающего» в полной мере действует и в сфере кредитных отношений. Как ни парадоксально это звучит, погашение кредиторской задолженности – дело самого кредитора. Что можно сделать, чтобы оно не оказалось ­безнадежным?
Вам не вернули долг? Кто в этом виноват? Кредитор? Да нет же, в первую очередь вы сами! Ссужая заемщику деньги, кредитор обязан предвидеть все риски. Безусловно, при желании удастся отыскать вину и в действиях заемщика, только вряд ли это поможет вернуть ваши средства.

Когда кредитору следует приступать к истребованию долга? Ответ однозначен: до передачи денег заемщику! Речь идет о том, что кредит должен быть надежно обеспечен, в противном случае кредитование рискует превратиться в авантюру. Данное правило старо как мир, только мало кто к нему прислушивается, полагая, что осторожность в бизнесе – прямой путь к разорению. Помимо норм права, кредитор должен владеть еще одним очень тонким инструментом – чутьем, подсказывающим ему, кого, в каком объеме, на какой период времени он может ссудить. Информация о заемщике, как прогноз погоды, точным никогда не бывает, поскольку все в мире меняется, и поведение заемщика тоже.

Способы взыскания проблемных долгов

В России существует несколько способов взыскания проблемных долгов.

Гражданско-правовой

В случае уклонения должника от уплаты долга кредитор вправе обратиться в суд общей юрисдикции, в арбитражный суд с иском о взыскании долга.

В данном случае кредитор должен:

  • обосновать перед судом законность своего требования;
  • указать точное место нахождения ответчика;
  • инициировать принятие мер к обеспечению иска;
  • потратиться – уплатить государственную пошлину, нанять ловкого и толкового юриста.

Судебное разбирательство может длиться годами. Вынесение судебного решения в вашу пользу еще ничего не гарантирует, поскольку нельзя взять там, где ничего нет. Значительная часть должников некредитоспособна. Массовое неисполнение судебных решений дискредитирует саму идею гражданско-правовой защиты кредитора.

Уголовно-правовой

Несколько более эффективен уголовно-правовой способ взыскания долга, для чего вам необходимо доказать органам предварительного расследования, что должник:

  • мошенник (ст. 159 УК РФ), который с самого начала не планировал рассчитываться по долгам;
  • обманщик, умышленно скрывший при получении кредита свое истинное финансовое положение (ст. 176 УК РФ);
  • лично присвоил ваше имущество без признаков хищения (ст. 165 УК РФ);
  • злостный уклонист от кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ);
  • ложный предприниматель (ст. 173 УК РФ);
  • ложный банкрот (ст. 195 УК РФ).

В данном случае бремя доказывания вины заемщика, поиск его имущества принимают на себя органы предварительного расследования, гражданский иск может быть удовлетворен при постановлении обвинительного приговора.

Должник-обвиняемый, подсудимый под угрозой наказания, смягчения своей участи зачастую способен на то, чего ожидать от должника в гражданском, а тем более арбитражном процессе не приходится.

Существует еще система незаконных способов взыскания долгов, в ее основе – шантаж и насилие. Мы не рассматриваем данные методы, поскольку они не предусмотрены законом либо прямо им запрещены.

Незаконное получение кредита

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) представляет деньги (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а последний обязуется в заранее оговоренные сроки возвратить полученную сумму, уплатить проценты по кредиту. Вполне естественно, что на кредит вправе рассчитывать лишь тот, кто имеет реальные шансы его возвратить. Бремя доказывания такой возможности по общему правилу всецело лежит на заемщике. Именно он должен доказать банку, что полученные у него деньги спустя определенный срок принесут доход не только заемщику, но и кредитору. Представляемые заемщиком сведения – объект анализа банковскими служащими на предмет наличия у него реальной возможности возвратить кредит. Очевидно, что представление заемщиком банку ложных сведений лишает последнего сделать правильный вывод о его платежеспособности.

Согласно ч. 1 ст. 176 УК РФ получение индивидуальным предпринимателем, руководителем организации кредита, льготных условий кредитования путем предоставления кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии квалифицируется законодателем как совершение преступления средней тяжести, если это деяние причинило крупный ущерб (250 000 руб.).

Анализ диспозиции данной нормы показывает, что при наличии крупного ущерба состав преступления образует сам факт умышленного представление заемщиком заведомо ложных сведений банку.

В данном случае в предмет доказывания не входит доказывание наличия у заемщика безвозмездного изъятия денег у банка, что характерно для...

Вы видите начало этой статьи. Выберите свой вариант доступа

Купить эту статью
за 500 руб.
Подписаться на
журнал сейчас
Получать бесплатные
статьи на e-mail

Читайте все накопления сайта по своему профилю, начиная с 2010 г.
Для этого оформите комплексную подписку на выбранный журнал на полугодие или год, тогда:

  • его свежий номер будет ежемесячно приходить к вам по почте в печатном виде;
  • все публикации на сайте этого направления начиная с 2010 г. будут доступны в течение действия комплексной подписки.

А удобный поиск и другая навигация на сайте помогут вам быстро находить ответы на свои рабочие вопросы. Повышайте свой профессионализм, статус и зарплату с нашей помощью!

Рекомендовано для вас

Реверсивные обязательства

Что такое реверсивные (обратные) обязательства при прекращении гражданско-правового договора, когда они возможны. Какие правила к ним применяются. На что могут рассчитывать стороны в случае банкротства продавца (поставщика) в части обратных обязательств. Почему для реверсивных обязательств важен баланс интересов сторон договора и когда продавец (поставщик) может потребовать от покупателя возмещения стоимости износа имущества за время его использования последним. Даем советы, что включить в договор, чтобы обезопасить свои интересы в случае его расторжения и возникновения реверсивных обязательств.

Как борются с навязыванием потребителям дополнительных услуг

На практике компании сплошь и рядом навязывают потребителям дополнительные платные услуги с целью получения максимальной выручки. Между тем потребитель не должен быть ограничен в выборе заказываемых услуг и всегда вправе отказаться от получения тех платных услуг, которые не представляют для него интереса. Объясняем, как потребителю защищать себя в подобных случаях и какие правовые инструменты для этого можно использовать. В частности, разбираем разные ситуации с навязыванием дополнительных медуслуг (в том числе когда речь идет о платных услугах при обращении за медпомощью в рамках ОМС) и услуг страхования. Статья поможет и компаниям, которые оказывают потребителям услуги, – ​избежать рисков привлечения к ответственности по основаниям, по которым судебной практикой уже давно выработаны свои подходы.

Риски криптовалютных операций

Несмотря на то что вопросы оборота криптовалюты в нашей стране прямо не урегулированы законом, она под запрет не подпадает. Не установлено законодательством и ограничений на владение «криптой». А вот использовать ее как средство платежа в России нельзя. Вместе с тем в судебной практике то и дело встречаются споры, из которых становится ясно, в каких делах информация о криптокошельках важна; почему нельзя взыскать упущенную выгоду и вернуть «входной» НДС, если вы занимаетесь майнингом криптовалюты. Автор анализирует судебную практику, предостерегая от рисков.

Оспаривание встречных требований в делах о банкротстве

От банкротства не защищена ни одна компания. Поэтому так важно еще на стадии заключения хозяйственных договоров просчитывать риски оспаривания сделок в случае несостоятельности. Особое внимание следует уделять встречным требованиям. Разъясняем, в чем отличие зачета от сальдирования, какие доказательства нужно собирать кредиторам и должникам, чтобы в дальнейшем успешно защитить свою позицию в суде. Рассказываем о свежей позиции Верховного Суда РФ, касающейся допустимости проведения зачета после возбуждения дела о банкротстве, и рисках, с этим связанных.

Ошибка в договоре: что делать?

Какова правовая природа ошибок, допускаемых в договорах? Какие ошибки наиболее часто встречаются при заключении договора? Какие последствия влечет ошибка вследствие введения в заблуждение и по неосторожности? Чем отличается опечатка от других видов ошибок? Как избежать ошибок в договорах и как их не допустить? Об этом читайте в статье.

Условие об оплате: как правильно прописать в договоре

Порядок оплаты по гражданско-правовому договору – ​это согласованный сторонами способ расчетов за выполнение обязательств. Условие об оплате является одним из ключевых в договоре. Поэтому важно уделить ему особое внимание на этапе оформления сделки. В статье разбираем различные формулировки условий договора об оплате, в том числе об авансировании, коммерческом кредите, постоплате, расчетах наличными и абонентской плате.

Как изменить договор, если изменились обстоятельства

При заключении договора предвидеть изменение обстоятельств в будущем не всегда возможно: пандемия, санкции, экономический кризис, резкое изменение курса валюты, банкротство контрагента или неисполнение им обязательств по договору может здорово подорвать исполнение договора, обнулить к нему интерес на прежних условиях. В ряде случаев законом предусмотрена возможность изменения или расторжения договора, в т. ч. в связи с существенным изменением обстоятельств (ст. 451 ГК РФ). Как это сделать и потребуется ли обращаться в суд – ​читайте в этой статье. Узнаете и о том, в каких случаях о последствиях мер, применяемых властями в связи с распространением коронавирусной инфекции, можно говорить как о форс-мажоре.

Договор взаимного оказания услуг

В данной статье раскрывается понятие договора «взаимного оказания услуг», рассматривается соотношение такого договора с бартерными сделками. Вы узнаете, как правильно оформить договор, какие условия должны в нем содержаться, как происходит отчет о выполнении обязательств по договору. Кроме того, наше издательство с удовольствием представляет образец договора взаимного оказания услуг, который использует в своей деятельности.