Top.Mail.Ru

Банковский контроль в действии. Что делать, чтобы не попасть в черный список банка

Из статьи вы узнаете, каких клиентов и какие операции банки считают подозрительными. Разберемся, как компании попадают в черный список. Также приведем пошаговый алгоритм действий по исключению из этого списка.

Современные технологии

Контроль за происхождением денег физических лиц и организаций – общемировая проблема. С каждым годом создаются новые международные правила, разрабатываются рекомендации и обязательные нормативы, которые призваны поставить заслон легализации средств, полученных преступным путем.

В этот процесс вовлечены фактически все страны. И мы не исключение. У нас с 2001 г. действует Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ).

С 2016 г. эффективность данного документа вышла на новый уровень. Это связано как с внесением в него изменений, так и с появлением широких технических возможностей, которые значительно облегчают контроль. Необходимо учитывать новую реальность – современные технические возможности обработки массивов информации, в т.ч. о расходах юридических лиц, предпринимателей и граждан. Разрабатываются все более совершенные программы и системы управления рисками как в банковской, так и в тесно связанной с ней налоговой сфере.

Операции с наличными и не только

Основное правило об обязательном контроле за операциями с наличными установлено в ст. 6 Закона № 115-ФЗ. Обязательному контролю подлежат, в частности, следующие операции на сумму от 600 000 руб.:

  • снятие со счета или зачисление на счет компании (если это не связано с характером деятельности фирмы);
  • обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;
  • внесение физическим лицом наличных денег в уставный капитал.

Как видно, банки используют два критерия, которым должна отвечать операция, чтобы попасть под обязательный банковский контроль:

  • размер операции;
  • упоминание операции в специальном перечне.

Соответственно, если клиент банка планирует операцию из перечня, то он должен быть готов представить документы по сделке (корпоративной процедуре), а также подтвердить происхождение денег.

Означает ли это, что клиенту, который намерен совершить операцию на сумму менее 600 000 руб. или операцию, не включенную в перечень (например, внесение наличных на депозит), ничего обосновывать не надо? Совсем нет. Физические и тем более юридические лица должны быть готовы к тому, что при совершении операции с наличными потребуется не только объяснить ее экономический смысл, но и обосновать происхождение денег.

Так, в подп. 1.1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ закреплены следующие обязанности (!) кредитной организации:

  • получать информацию о целях открытия счетов;
  • регулярно определять цели финансово-хозяйственной деятельности, финансовое положение и деловую репутацию клиентов;
  • определять источники происхождения денег и другого имущества клиентов.

Таким образом, кредитные организации обязаны контролировать операции клиентов (в т.ч. получать информацию об источниках происхождения средств) на постоянной основе и без какой-либо привязки к обязательным случаям контроля. При этом в законодательстве нет четких параметров такого контроля, ограничивающих вмешательство банка в жизнь своего клиента.

Особые клиенты

Кроме подозрительных операций по счетам существуют признаки клиентов, которым будет уделено особое внимание обслуживающего банка. Они перечислены в Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов (утв. Банком России 09.02.2017 № 5-МР):

  • размер уставного капитала минимален (или чуть выше...

Вы видите 20% этой статьи. Выберите свой вариант доступа

Купить эту статью
за 300 руб.
Подписаться на
журнал сейчас
Получать бесплатные
статьи на e-mail

Читайте все накопления сайта по своему профилю, начиная с 2010 г.
Для этого оформите комплексную подписку на выбранный журнал на полугодие или год, тогда:

  • его свежий номер будет ежемесячно приходить к вам по почте в печатном виде;
  • все публикации на сайте этого направления начиная с 2010 г. будут доступны в течение действия комплексной подписки.

А удобный поиск и другая навигация на сайте помогут вам быстро находить ответы на свои рабочие вопросы. Повышайте свой профессионализм, статус и зарплату с нашей помощью!

Внимание!
20% скидки на 2 полугодие 2021 г. на электронную версию журнала только в мае + специальный промокод от 10% на любой тип подписки (бумажная, электронная, комплект с доступом к базе знаний) = скидка от 30%

Рекомендовано для вас

Заверения о налоговых обстоятельствах: что такое и как применять?

Последнее время растет число организаций, активно добавляющих в свои договоры положения, призванные обезопасить их от претензий налоговой инспекции, вызванных действиями недобросовестных партнеров. Насколько эта практика действенна? Поможет ли правильный текст договора избежать давления со стороны налоговиков? Мы разобрались в этом вопросе, проанализировав действующее законодательство о заверениях об обстоятельствах, письма чиновников и судебную практику. Рассказываем, как сейчас работают заверения в налоговых правоотношениях. Даем 14 образцов формулировок для использования в договорах и в переписке с контрагентами.

Оформляем протокол разногласий к договору

Что такое «протокол разногласий»? Когда он выступает акцептом на иных условиях, а когда отказом от акцепта и одновременно встречной офертой? Кто может подписывать протокол разногласий? Каковы сроки его направления второй стороне? Когда лучше не прибегать к этому документу? Что нужно включить в протокол разногласий? Какие пометки надо сделать в договоре и где именно, если к нему есть протокол? Чем отличается протокол разногласий от протокола согласования разногласий? Нужно ли дублировать реквизиты сторон из договора в протокол? Когда вступает в силу договор с протоколом разногласий? Расскажем про особенности составления документа, составляемого в рамках госзакупок.

Отношения созалогодержателей и старшинство залогов

Статус залогового кредитора предоставляет участнику гражданского оборота возможность удовлетворить свои требования к должнику за счет стоимости заложенного имущества преимущественно перед остальными кредиторами (п. 1 ст. 334 ГК РФ). Залоговый кредитор вправе рассчитывать на получение 70% (80% для конкурсного кредитора по кредитному договору) всех средств, вырученных от реализации предмета залога, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству, и причитающихся ему процентов (п. 1 ст. 139 Федерального закона от 26.10.2002 № 129‑ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Разберемся, кто такие созалогодержатели, в каких ситуациях у одного должника может быть несколько залоговых кредиторов, чем могут отличаться их статусы, и соответственно права, каков порядок управления залогом и информирования.

Изучаем договор товарного кредита

Что такое товарный кредит? Чем он отличается от договора аренды или безвозмездного пользования? Какие условия необходимо прописать в договоре о товарном кредите? Какая плата может быть установлена? Можно ли применить неустойку в неденежной форме в качестве меры ответственности за нарушение заемщиком срока возврата товарного кредита? Почему так важно прописать в договоре товарного кредита возможность взыскания процентов и неустойки не только за истекший период, но и на будущее время (вплоть до фактического погашения задолженности)? Как выбрать форму оплаты и прописать ее в договоре? Зачем нужно прописывать денежный эквивалент товарного займа? С помощью сложившейся судебной практики ответим на эти и другие вопросы.

Ошибка в договоре: что делать?

Какова правовая природа ошибок, допускаемых в договорах? Какие ошибки наиболее часто встречаются при заключении договора? Какие последствия влечет ошибка вследствие введения в заблуждение и по неосторожности? Чем отличается опечатка от других видов ошибок? Как избежать ошибок в договорах и как их не допустить? Об этом читайте в статье.

В каких случаях можно ставить вопрос о злоупотреблении правом?

Термин «злоупотребление правом» известен каждому юристу. Однако что понимается под ним на практике, знают далеко не все. А между тем, если суд установит, что лицо злоупотребило правом, он может отказать ему в защите полностью или частично, а также применить другие не менее жесткие меры. Разберемся, в каких конкретных случаях можно заявить о том, что контрагент или сторона в процессе злоупотребляет правом, и какие негативные последствия могут ждать их, если факт злоупотребления будет подтвержден.

Подводные камни договора оказания услуг

Едва ли найдется хоть одна компания, которая никогда не сталкивалась с договором оказания услуг. В том числе и в связи с широким распространением этого вида договора между заказчиками и исполнителями возникает немало споров. Они касаются предмета соглашения, сроков оказания услуг и обмена документами, порядка приемки, возможности отказаться от договора в одностороннем порядке и т.п. Расскажем об этих и других спорных моментах, а главное – о том, как их избежать.

Договор взаимного оказания услуг

В данной статье раскрывается понятие договора «взаимного оказания услуг», рассматривается соотношение такого договора с бартерными сделками. Вы узнаете, как правильно оформить договор, какие условия должны в нем содержаться, как происходит отчет о выполнении обязательств по договору. Кроме того, наше издательство с удовольствием представляет образец договора взаимного оказания услуг, который использует в своей деятельности.