Рассмотрев вопрос, мы пришли к следующему выводу: требования банка неправомерны.
Обоснование вывода
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет, на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом, и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п. 2 ст. 846 ГК РФ). Согласно приведенной норме банк вправе отказать в открытии счета только в тех случаях, когда совершение такой операции не предусмотрено или противоречит закону, иным правовым актам, положениям учредительных документов банка, выданной банку лицензии либо у банка отсутствует возможность принять на банковское обслуживание нового клиента.
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор, а также о возмещении убытков (п. 2 ст. 846 ГК РФ, п. 4 ст. 445 ГК РФ).
Порядок открытия и закрытия банковских счетов подробно регламентирован инструкцией ЦБР от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» (далее – Инструкция).
В целях организации работы по открытию и закрытию банковских счетов каждая кредитная организация принимает банковские правила.
Банковские правила являются внутренним документом кредитной организации и включают в себя положения о порядке открытия банковских счетов (п. 11.1 Инструкции). Согласно п. 1.2 Инструкции клиенту может быть отказано в открытии банковского счета, если не представлены документы, подтверждающие сведения, необходимые для идентификации клиента, либо представлены недостоверные сведения, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.
Перечень документов, предоставляемых в банк для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, содержится в п. 4.1 Инструкции.
Идентификация клиента и его представителя осуществляется в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положением ЦБР от 19.08.2004 № 262-П.
Таким образом, при открытии юридическому лицу счета банк обязан потребовать представление необходимых для этого документов, предусмотренных Инструкцией, а также провести установленные законом и банковскими правилами мероприятия по его идентификации. С этой целью банк вправе затребовать документы, которые в соответствии с банковскими правилами являются необходимыми и достаточными для идентификации клиента.
Как следует из перечисленных выше нормативных актов, применительно к юридическим лицам идентификация сводится, в частности, к установлению наименования, ИНН, ОГРН, места государственной регистрации организации, получению сведений об органах юридического лица, в том числе о присутствии или отсутствии по месту нахождения юридического лица его постоянно действующего органа управления. Требований о том, что для открытия банковского счета организации необходимо представить документы, подтверждающие, что ее руководитель проживает (зарегистрирован) в той же местности, где находится сама организация, ни указанными выше, ни иными нормативными актами не предусмотрено.
Более того, такие требования не могут устанавливаться и банковскими правилами, поскольку противоречат законодательству. Поясним подробнее.
В соответствии со ст. 27 Конституции РФ каждый, кто законно находится на территории Российской Федерации, имеет право свободно передвигаться, выбирать место пребывания и жительства.
В силу ст. 37 Конституции РФ гражданин имеет право свободно распоряжаться своими способностями к труду, выбирать род деятельности и профессию.
Статьей 64 ТК РФ запрещен необоснованный отказ в заключении трудового договора, в частности, по причинам наличия или отсутствия регистрации по месту жительства или пребывания, а также других обстоятельств, не связанных с деловыми качествами работников.
Поэтому гражданин вправе осуществлять полномочия руководителя организации независимо от места ее нахождения и от того, зарегистрирован ли он в соответствующем населенном пункте. Отсутствие у директора регистрации по месту нахождения юридического лица не влияет ни на правоспособность юридического лица (ст. 49 ГК РФ), ни на объем полномочий руководителя.
Поэтому требование банка представить для открытия организации расчетного счета документы, подтверждающие регистрацию руководителя ООО в Москве или Московской области, неправомерны.
