В работе с должниками нужен индивидуальный подход. Из статьи вы узнаете, как работать с должниками в зависимости от их целей и намерений относительно долга, а также о сроках давности и о возможности уголовного преследования должника.
Должников можно условно разделить на три основных категории: добросовестные, злостные неплательщики и мошенники (кидалы). От того, к какой категории относится должник, зависит тактика и стратегия взыскания долга. В статье рассматриваются правовые и околоправовые нюансы работы с должниками.
Добросовестные должники
Это компании и предприниматели, которые испытывают финансовые затруднения, но при благоприятном их разрешении намереваются полностью расплатиться со своими долгами. Например, наложен запрет на проведение операций по счетам или подвели контрагенты, не перечислившие деньги за товары, работы, услуги, или не поступили на счет кредитные/бюджетные средства, не поставлены товары, материалы или у банка, в котором открыт счет должника, отозвана лицензия и пр.
Добропорядочный и благонадежный контрагент заранее предупредит о возможной задержке с исполнением обязательства. Но кредитору все равно нужно принять меры, чтобы оградить свой бизнес от возможных рисков. Действуйте по принципу: хочешь мира – готовься к войне.
Во-первых, назначьте (для себя и должника) предельный срок, в течение которого будете ждать исполнения (платежа, поставки, оказания услуги, выполнения работы). Проявив понимание к проблемам контрагента, можно на этот срок установить более низкий по сравнению с законом или договором размер санкций. Намерены вы в дальнейшем настаивать на выплате санкций или нет – дело ваше, но данная мера заставит должника приложить максимум стараний к скорейшему исполнению своего обязательства и убережет от искушения даром попользоваться денежным или товарным кредитом, который вы любезно ему предоставили.
Обязательно обговорите с партнером размер и порядок компенсаций своих возможных потерь из-за просрочки. Компенсации не всегда могут выражаться в денежной форме. Иногда выгоднее вместо денег добиться скидок по будущим сделкам, заключить новые договоры и пр. Например, в одном случае кредитор отказался от взыскания санкций, а завод-должник обязался в течение двух лет за символическую плату сдавать ему жилые и нежилые помещения в своем доме отдыха для проведения конференций, семинаров и корпоративных мероприятий.
Во-вторых, пересмотрите вопрос об обеспечении обязательства должника.
Если обязательство не обеспечено, настаивайте на предоставлении залога, банковской гарантии, поручительства третьего лица и пр. Такая мера также дисциплинирует партнера и защищает интересы кредитора.
По обеспеченным обязательствам желательно провести правовую экспертизу соответствующего соглашения (договора о залоге, соглашения с поручителем и пр.), если она не проводилась ранее. Постоянное внимание нужно уделять предмету залога: его сохранности (если имущество не передавалось залогодержателю), следить за изменениями его рыночной стоимости и пр. При необходимости требуйте замены предмета залога или представления дополнительного обеспечения. Если обязательство обеспечено банковской гарантией, поручительством, придется отслеживать признаки, которые могут свидетельствовать об ухудшении платежеспособности поручителя, гаранта до тех пор, пока должник не исполнит обязательство.
Подобные мероприятия бываю весьма затратными (отвлекаются материальные и людские ресурсы), и кредитору нужно заранее позаботиться о компенсации этих потерь за счет должника. Еще одна причина, чтобы требовать от должника увеличения размера обеспечения. Кроме того, предоставленного обеспечения может не хватить для покрытия санкций за просрочку и убытков кредитора, что является поводом для пересмотра способа и размера обеспечения.
В-третьих, если обеспечение не представлено или его недостаточно, можно применить удержание, т.е. не отдавать вещи должника, которые находятся у вас. Впоследствии взыскание можно обратить на эти вещи в том же порядке, что и при залоге. После применения удержания многие должники либо принимают экстренные меры к оплате долга, либо предлагают кредитору другой вид обеспечения. Правда, применять удержание нужно с большой осторожностью, иначе вас могут обвинить в захвате чужого имущества, в самоуправстве и прочих провинностях.
В-четвертых, подготовьте необходимый пакет документов для обращения в суд и выясните, нужно ли в вашем случае соблюдать обязательный порядок досудебного урегулирования спора. Если да, то суд примет ваш иск к рассмотрению только после того, как получит документальные доказательства, что досудебная процедура была соблюдена.
Кредиторы, которые не хотят портить отношения с должником, его...
