Контроль за происхождением денег физических лиц и организаций – общемировая проблема. С каждым годом создаются новые международные правила, разрабатываются рекомендации и обязательные нормативы, которые призваны поставить заслон легализации средств, полученных преступным путем.
В этот процесс вовлечены фактически все страны. И мы не исключение. У нас с 2001 г. действует Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ).
С 2016 г. эффективность данного документа вышла на новый уровень. Это связано как с внесением в него изменений, так и с появлением широких технических возможностей, которые значительно облегчают контроль. Необходимо учитывать новую реальность – современные технические возможности обработки массивов информации, в т.ч. о расходах юридических лиц, предпринимателей и граждан. Разрабатываются все более совершенные программы и системы управления рисками как в банковской, так и в тесно связанной с ней налоговой сфере.
Основное правило об обязательном контроле за операциями с наличными установлено в ст. 6 Закона № 115-ФЗ. Обязательному контролю подлежат, в частности, следующие операции на сумму от 600 000 руб.:
Как видно, банки используют два критерия, которым должна отвечать операция, чтобы попасть под обязательный банковский контроль:
Соответственно, если клиент банка планирует операцию из перечня, то он должен быть готов представить документы по сделке (корпоративной процедуре), а также подтвердить происхождение денег.
Означает ли это, что клиенту, который намерен совершить операцию на сумму менее 600 000 руб. или операцию, не включенную в перечень (например, внесение наличных на депозит), ничего обосновывать не надо? Совсем нет. Физические и тем более юридические лица должны быть готовы к тому, что при совершении операции с наличными потребуется не только объяснить ее экономический смысл, но и обосновать происхождение денег.
Так, в подп. 1.1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ закреплены следующие обязанности (!) кредитной организации:
Таким образом, кредитные организации обязаны контролировать операции клиентов (в т.ч. получать информацию об источниках происхождения средств) на постоянной основе и без какой-либо привязки к обязательным случаям контроля. При этом в законодательстве нет четких параметров такого контроля, ограничивающих вмешательство банка в жизнь своего клиента.
Кроме подозрительных операций по счетам существуют признаки клиентов, которым будет уделено особое внимание обслуживающего банка. Они перечислены в Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов (утв. Банком России 09.02.2017 № 5-МР):
Читайте все накопления сайта по своему профилю, начиная с 2010 г.
Для
этого оформите комплексную подписку на выбранный журнал на полугодие или год, тогда:
А удобный поиск и другая навигация на сайте помогут вам быстро находить ответы на свои рабочие вопросы. Повышайте свой профессионализм, статус и зарплату с нашей помощью!
Что такое сторнирование и когда оно возможно? Почему сторнирование не является способом прекращения обязательств? Когда стороны к нему прибегают по собственной инициативе, а когда их обязывают это сделать? Какие последствия сторнирования надо учитывать? Разбираемся с помощью судебной практики.
Говорим про основания оспаривания таких соглашений и судебную практику по признанию их недействительными. В частности, узнаете, чем закончилось дело, когда спустя 20 лет после расторжения брака финансовый управляющий, ссылаясь на неравный раздел имущества между супругами, включил квартиры, ранее отошедшие бывшей жене должника, в состав конкурсной массы. И как на практике кредиторам удалось признать недействительным соглашение об уплате алиментов, срок на оспаривание которого по ст. 61.2 закона о банкротстве был уже пропущен.
Одним из обязательных условий при подаче иска является приложение к нему документов, подтверждающих направление другим лицам, участвующим в деле, копий искового заявления. Какие варианты подтверждения отправки документов можно приложить при отправке нарочным, курьерской службой или «Почтой России»? По какому адресу направлять документы участнику дела? Обязана ли получающая документы организация поставить отметку о поступлении документа? Какие реквизиты должна содержать такая отметка? Что делать, если в суде отказываются принимать исковое заявление?
По статистическим данным, рынок франчайзинга в России постоянно растет. Ожидается рост и в текущем году. Разбираем преимущества договора коммерческой концессии, какие условия в него нужно включить в обязательном порядке, а какие на практике являются предметом обсуждения, как прописать ответственность пользователя, какие ограничения целесообразно предусмотреть, что представляет собой субконцессия, как пользователю продлить договор, воспользовавшись преимущественным правом, а правообладателю предусмотреть в договоре условия, которые должны соблюдаться пользователем для того, чтобы преимущественное право действовало. Приводим судебную практику. Если до этого времени вас что-то останавливало от пользования конструкцией франчайзинга, то после прочтения статьи сможете определиться и при необходимости заключить договор коммерческой концессии в своих интересах.
Порядок оплаты по гражданско-правовому договору – это согласованный сторонами способ расчетов за выполнение обязательств. Условие об оплате является одним из ключевых в договоре. Поэтому важно уделить ему особое внимание на этапе оформления сделки. В статье разбираем различные формулировки условий договора об оплате, в том числе об авансировании, коммерческом кредите, постоплате, расчетах наличными и абонентской плате.
При заключении договора предвидеть изменение обстоятельств в будущем не всегда возможно: пандемия, санкции, экономический кризис, резкое изменение курса валюты, банкротство контрагента или неисполнение им обязательств по договору может здорово подорвать исполнение договора, обнулить к нему интерес на прежних условиях. В ряде случаев законом предусмотрена возможность изменения или расторжения договора, в т. ч. в связи с существенным изменением обстоятельств (ст. 451 ГК РФ). Как это сделать и потребуется ли обращаться в суд – читайте в этой статье. Узнаете и о том, в каких случаях о последствиях мер, применяемых властями в связи с распространением коронавирусной инфекции, можно говорить как о форс-мажоре.
Какова правовая природа ошибок, допускаемых в договорах? Какие ошибки наиболее часто встречаются при заключении договора? Какие последствия влечет ошибка вследствие введения в заблуждение и по неосторожности? Чем отличается опечатка от других видов ошибок? Как избежать ошибок в договорах и как их не допустить? Об этом читайте в статье.
Термин «злоупотребление правом» известен каждому юристу. Однако что понимается под ним на практике, знают далеко не все. А между тем, если суд установит, что лицо злоупотребило правом, он может отказать ему в защите полностью или частично, а также применить другие не менее жесткие меры. Разберемся, в каких конкретных случаях можно заявить о том, что контрагент или сторона в процессе злоупотребляет правом, и какие негативные последствия могут ждать их, если факт злоупотребления будет подтвержден.
Оформить подписку на журнал
«Юридический справочник руководителя»
можно в любом отделении почты:
