Центробанк России рекомендовал банкам, какие операции физлиц надо отслеживать более пристально

Банк России утвердил Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – ​физических лиц (утверждены 06.09.2021 за № 16-МР). В них банкам рекомендовано оперативно выявлять банковские счета и электронные средства платежа, открытые физлицами, которые одновременно соответствуют двум и более признакам:

• необычно большое количество контрагентов-физлиц (плательщиков и/или получателей), например более 10 в день, более 50 в месяц;
• необычно большое количество операций по зачислению и/или списанию безналичных денежных средств (увеличению и/или уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с контрагентами-физлицами, например более 30 операций в день;
• значительные объемы операций по списанию и/или зачислению безналичных денежных средств (увеличению и/или уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физлицами, например более 100 000 руб. в день, более 1 млн руб. в месяц;
• короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);
• в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и/или списанию денежных средств (увеличению и/или уменьшению остатка электронных денежных средств);
• в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;
• операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юрлиц и/или ИП для обеспечения жизнедеятельности физлица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
• совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами-физлицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.

При выявлении указанных счетов и электронных средств платежа банку следует уделить им пристальное внимание и рассмотреть, не совершаются ли операции в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма. И если такие подозрения есть, то необходимо отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции. Если в течение календарного года таких отказов будет два и более, то у банка есть право на расторжение договора с клиентом.