Залог успеха, или Успешное применение залога

Залог – довольно распространенный бизнес-инструмент. Причем его популярность год от года только растет. Объясняется это прежде всего удобством залога как для кредитора, так и для должника. Заключая договор, необходимо обратить внимание на некоторые нюансы, без знания которых можно остаться ни с чем. Из чего же складывается успешное применение этого инструмента?

В ситуации, когда нередки случаи ненадлежащего исполнения обязательств, существует риск неплатежей, когда раз за разом случаются банкротства должников, очень важно иметь надежное обеспечение, за счет которого можно удовлетворить свои требования. Таким обеспечением является залог имущества должника – традиционный способ обеспечения исполнения обязательств. Однако на практике его применение вызывает массу вопросов. В настоящей статье на основе анализа и обобщения сложившейся судебной практики мы постарались представить общую картину использования данного инструмента.

Залог представляет собой достаточно эффективное средство правовой защиты кредитора. Его требования удовлетворяются за счет стоимости предмета залога, что усиливает гарантии получения того, что ему причитается. Очень важно правильно оформить договор залога, чтобы в дальнейшем спокойно получить удовлетворение своих требований, а не тратить время на то, чтобы всеми правдами и неправдами взыскивать «дебиторку» без каких-либо гарантий успеха.

Основными правовыми актами о залоге являются собственно Закон РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» (далее – Закон о залоге), Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) и, конечно же, ГК РФ.

Суть залога заключается в следующем. Должник для обеспечения исполнения обязательства перед кредитором (например, по передаче имущества, выполнению работы, оказанию услуг, уплате денег) может передать свое имущество в залог. При неисполнении основного обязательства (того, которое обеспечивается) кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога, причем преимущественно перед другими кредиторами должника (если таковые имеются). Данная конструкция залога закреплена в п. 1 ст. 334 ГК РФ.

Деньги, вырученные от реализации предмета залога, поступают в счет удовлетворения требований кредитора. Передать имущество в залог может также и иное лицо, с которым на этот счет договорится должник.

Когда предмет залога застрахован, кредитор, кроме того, имеет право преимущественно перед другими контрагентами должника получить удовлетворение собственных требований за счет страхового возмещения. Должник или другое лицо, которое передало имущество в залог, именуются залогодателем, а кредитор – залогодержателем.

Предмет залога

Договор залога заключается между должником и кредитором или же между кредитором и иным лицом, которое согласилось передать в залог свое имущество. Такая возможность прямо предусмотрена законом: в соответствии с п. 1 ст. 335 ГК РФ залогодателем вещи может быть как сам должник, так и третье лицо.

Предметом залога может быть любое имущество (в том числе вещи и имущественные права), за исключением следующих объектов:

  • имущества, изъятого из оборота (п. 1 ст. 336 ГК РФ);
  • культурных ценностей, хранящихся в государственных и муниципальных музеях, картинных галереях, библиотеках, архивах и других государственных организациях культуры (ч. 4 ст. 51 Основ законодательства Российской Федерации о культуре, утв. Верховным Советом РФ 09.10.1992 № 3612-1);
  • объектов концессионных соглашений (ч. 6 ст. 3 Федерального закона от 21.07.2005 № 115-ФЗ «О концессионных соглашениях»);
  • иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (например, запрет на распоряжение правом аренды земельного участка, расположенного в границах особой экономической зоны, установлен ст. 35 Федерального закона от 22.07.2005 № 116-ФЗ «Об особых экономических зонах в Российской Федерации») и др.

Кроме того, законом установлены ограничения на передачу отдельных объектов в залог, а именно:

  • передача доли или части доли в уставном капитале ООО одним участником в залог третьему лицу допускается только с согласия общего собрания участников и только если это не запрещено уставом (п. 1 ст. 22 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью»);
  • передача в залог недвижимости, принадлежащей ГУП или МУП, допускается только с согласия собственника (п. 2 ст. 18 Федерального закона от 14.11.2002 № 161-ФЗ «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях»).

Несмотря на то, что в законе говорится о «передаче имущества в залог», как таковой передачи в физическом смысле, как правило, не происходит. Согласно ст. 338 ГК РФ по общему правилу предмет залога остается у залогодателя, если иное стороны не установили в договоре залога. Если речь идет об ипотеке, то предмет залога всегда остается у залогодателя, причем иное стороны договора предусмотреть не могут.

К сведению

В соответствии со ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а если имущество передается залогодержателю, то с момента его передачи (если иное не предусмотрено договором).

Вы видите 20% этой статьи. Выберите свой вариант доступа

Купить эту статью
за 300 руб.
Подписаться на
журнал сейчас
Получать бесплатные
статьи на e-mail

Читайте все накопления сайта по своему профилю, начиная с 2010 г.
Для этого оформите комплексную подписку на выбранный журнал на полугодие или год, тогда:

  • его свежий номер будет ежемесячно приходить к вам по почте в печатном виде;
  • все публикации на сайте этого направления начиная с 2010 г. будут доступны в течение действия комплексной подписки.

А удобный поиск и другая навигация на сайте помогут вам быстро находить ответы на свои рабочие вопросы. Повышайте свой профессионализм, статус и зарплату с нашей помощью!

Рекомендовано для вас

Изучаем договор товарного кредита

Что такое товарный кредит? Чем он отличается от договора аренды или безвозмездного пользования? Какие условия необходимо прописать в договоре о товарном кредите? Какая плата может быть установлена? Можно ли применить неустойку в неденежной форме в качестве меры ответственности за нарушение заемщиком срока возврата товарного кредита? Почему так важно прописать в договоре товарного кредита возможность взыскания процентов и неустойки не только за истекший период, но и на будущее время (вплоть до фактического погашения задолженности)? Как выбрать форму оплаты и прописать ее в договоре? Зачем нужно прописывать денежный эквивалент товарного займа? С помощью сложившейся судебной практики ответим на эти и другие вопросы.

Коммерческий кредит с процентами: как прописать в договоре

В гражданском обороте обычной практикой является предоставление поставщиками и исполнителями своим клиентам отсрочки или рассрочки платежа за реализуемые по договорам товары, работы или услуги с фиксацией общего лимита финансирования, а также срока или графика, в рамках которых покупатель или заказчик могут не вносить оплату. Покупатель со своей стороны тоже может проавансировать поставщика, перечислив ему всю или часть оплаты до момента отгрузки товара, в результате чего поставщик оперативно получает средства для пополнения своих оборотных активов. По общему правилу такое пользование деньгами является бесплатным, однако в своем договоре стороны могут предусмотреть и иное. Расскажем, что представляет собой коммерческий кредит, когда он возможен и на каких условиях, а также дадим советы, как прописать его в договоре, чтобы вторая сторона не могла оспорить взыскание с нее процентов. Тем более что сейчас в условиях, когда партнеры сплошь и рядом просят отсрочку и рассрочку по оплате, кредиторам стоит заранее позаботиться о своих интересах и заложить в договоры выгодные для них условия. А покупателям, перечислившим аванс, желательно подстраховаться на случай недобросовестности поставщиков.

Как получить согласие на обработку персональных данных: анализ практики судов

Рассказываем, когда и кому требуется получить согласие об обработке персданных, каким оно должно быть, можно ли его включать в текст иных документов. Какие условия обработки персданных необходимо соблюсти, как должно быть подписано согласие. Наша подборка судебной практики поможет избежать ошибок в оформлении документов и избежать привлечения к ответственности.

Коммерческая тайна в договорной документации

Организации нередко обмениваются документами в рамках договоров, информацию из которых не хотелось бы разглашать. Поэтому на практике часто возникают вопросы. Можно ли установить режим коммерческой тайны для такой информации, в том числе, если в организации нет документов, регламентирующих порядок охраны коммерческой тайны? Разрешается ли ввести такой режим в отношениях всех документов с конкретным партнером или только в отношении определенной информации? Достаточно ли прописать положения об этом в островном договоре или надо заключать отдельное соглашение о конфиденциальности? Как нанести гриф ограничения доступа на документ, в том числе направленный по электронной почте?

Ошибка в договоре: что делать?

Какова правовая природа ошибок, допускаемых в договорах? Какие ошибки наиболее часто встречаются при заключении договора? Какие последствия влечет ошибка вследствие введения в заблуждение и по неосторожности? Чем отличается опечатка от других видов ошибок? Как избежать ошибок в договорах и как их не допустить? Об этом читайте в статье.

Защита от валютных рисков в договорных отношениях

В последние годы положение российского рубля едва ли можно считать устойчивым. На таком фоне желание компаний обезопасить себя от рисков, связанных с изменениями курсов валют, вполне объяснимо. Сделать это можно двумя способами: либо сразу установить цену договора в валюте или условных единицах, либо предусмотреть, что в случае изменения курсов валют цена договора может меняться. Поговорим о каждом варианте.

Подводные камни договора оказания услуг

Едва ли найдется хоть одна компания, которая никогда не сталкивалась с договором оказания услуг. В том числе и в связи с широким распространением этого вида договора между заказчиками и исполнителями возникает немало споров. Они касаются предмета соглашения, сроков оказания услуг и обмена документами, порядка приемки, возможности отказаться от договора в одностороннем порядке и т.п. Расскажем об этих и других спорных моментах, а главное – о том, как их избежать.

Договор взаимного оказания услуг

В данной статье раскрывается понятие договора «взаимного оказания услуг», рассматривается соотношение такого договора с бартерными сделками. Вы узнаете, как правильно оформить договор, какие условия должны в нем содержаться, как происходит отчет о выполнении обязательств по договору. Кроме того, наше издательство с удовольствием представляет образец договора взаимного оказания услуг, который использует в своей деятельности.