Top.Mail.Ru

Залог успеха, или Успешное применение залога

Залог – довольно распространенный бизнес-инструмент. Причем его популярность год от года только растет. Объясняется это прежде всего удобством залога как для кредитора, так и для должника. Заключая договор, необходимо обратить внимание на некоторые нюансы, без знания которых можно остаться ни с чем. Из чего же складывается успешное применение этого инструмента?

В ситуации, когда нередки случаи ненадлежащего исполнения обязательств, существует риск неплатежей, когда раз за разом случаются банкротства должников, очень важно иметь надежное обеспечение, за счет которого можно удовлетворить свои требования. Таким обеспечением является залог имущества должника – традиционный способ обеспечения исполнения обязательств. Однако на практике его применение вызывает массу вопросов. В настоящей статье на основе анализа и обобщения сложившейся судебной практики мы постарались представить общую картину использования данного инструмента.

Залог представляет собой достаточно эффективное средство правовой защиты кредитора. Его требования удовлетворяются за счет стоимости предмета залога, что усиливает гарантии получения того, что ему причитается. Очень важно правильно оформить договор залога, чтобы в дальнейшем спокойно получить удовлетворение своих требований, а не тратить время на то, чтобы всеми правдами и неправдами взыскивать «дебиторку» без каких-либо гарантий успеха.

Основными правовыми актами о залоге являются собственно Закон РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» (далее – Закон о залоге), Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) и, конечно же, ГК РФ.

Суть залога заключается в следующем. Должник для обеспечения исполнения обязательства перед кредитором (например, по передаче имущества, выполнению работы, оказанию услуг, уплате денег) может передать свое имущество в залог. При неисполнении основного обязательства (того, которое обеспечивается) кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога, причем преимущественно перед другими кредиторами должника (если таковые имеются). Данная конструкция залога закреплена в п. 1 ст. 334 ГК РФ.

Деньги, вырученные от реализации предмета залога, поступают в счет удовлетворения требований кредитора. Передать имущество в залог может также и иное лицо, с которым на этот счет договорится должник.

Когда предмет залога застрахован, кредитор, кроме того, имеет право преимущественно перед другими контрагентами должника получить удовлетворение собственных требований за счет страхового возмещения. Должник или другое лицо, которое передало имущество в залог, именуются залогодателем, а кредитор – залогодержателем.

Предмет залога

Договор залога заключается между должником и кредитором или же между кредитором и иным лицом, которое согласилось передать в залог свое имущество. Такая возможность прямо предусмотрена законом: в соответствии с п. 1 ст. 335 ГК РФ залогодателем вещи может быть как сам должник, так и третье лицо.

Предметом залога может быть любое имущество (в том числе вещи и имущественные права), за исключением следующих объектов:

  • имущества, изъятого из оборота (п. 1 ст. 336 ГК РФ);
  • культурных ценностей, хранящихся в государственных и муниципальных музеях, картинных галереях, библиотеках, архивах и других государственных организациях культуры (ч. 4 ст. 51 Основ законодательства Российской Федерации о культуре, утв. Верховным Советом РФ 09.10.1992 № 3612-1);
  • объектов концессионных соглашений (ч. 6 ст. 3 Федерального закона от 21.07.2005 № 115-ФЗ «О концессионных соглашениях»);
  • иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (например, запрет на распоряжение правом аренды земельного участка, расположенного в границах особой экономической зоны, установлен ст. 35 Федерального закона от 22.07.2005 № 116-ФЗ «Об особых экономических зонах в Российской Федерации») и др.

Кроме того, законом установлены ограничения на передачу отдельных объектов в залог, а именно:

  • передача доли или части доли в уставном капитале ООО одним участником в залог третьему лицу допускается только с согласия общего собрания участников и только если это не запрещено уставом (п. 1 ст. 22 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью»);
  • передача в залог недвижимости, принадлежащей ГУП или МУП, допускается только с согласия собственника (п. 2 ст. 18 Федерального закона от 14.11.2002 № 161-ФЗ «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях»).

Несмотря на то, что в законе говорится о «передаче имущества в залог», как таковой передачи в физическом смысле, как правило, не происходит. Согласно ст. 338 ГК РФ по общему правилу предмет залога остается у залогодателя, если иное стороны не установили в договоре залога. Если речь идет об ипотеке, то предмет залога всегда остается у залогодателя, причем иное стороны договора предусмотреть не могут.

К сведению

В соответствии со ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а если имущество передается залогодержателю, то с момента его передачи (если иное не предусмотрено договором).

Вы видите начало этой статьи. Выберите свой вариант доступа

Купить эту статью
за 500 руб.
Подписаться на
журнал сейчас
Получать бесплатные
статьи на e-mail

Читайте все накопления сайта по своему профилю, начиная с 2010 г.
Для этого оформите комплексную подписку на выбранный журнал на полугодие или год, тогда:

  • его свежий номер будет ежемесячно приходить к вам по почте в печатном виде;
  • все публикации на сайте этого направления начиная с 2010 г. будут доступны в течение действия комплексной подписки.

А удобный поиск и другая навигация на сайте помогут вам быстро находить ответы на свои рабочие вопросы. Повышайте свой профессионализм, статус и зарплату с нашей помощью!

Рекомендовано для вас

Реверсивные обязательства

Что такое реверсивные (обратные) обязательства при прекращении гражданско-правового договора, когда они возможны. Какие правила к ним применяются. На что могут рассчитывать стороны в случае банкротства продавца (поставщика) в части обратных обязательств. Почему для реверсивных обязательств важен баланс интересов сторон договора и когда продавец (поставщик) может потребовать от покупателя возмещения стоимости износа имущества за время его использования последним. Даем советы, что включить в договор, чтобы обезопасить свои интересы в случае его расторжения и возникновения реверсивных обязательств.

Как борются с навязыванием потребителям дополнительных услуг

На практике компании сплошь и рядом навязывают потребителям дополнительные платные услуги с целью получения максимальной выручки. Между тем потребитель не должен быть ограничен в выборе заказываемых услуг и всегда вправе отказаться от получения тех платных услуг, которые не представляют для него интереса. Объясняем, как потребителю защищать себя в подобных случаях и какие правовые инструменты для этого можно использовать. В частности, разбираем разные ситуации с навязыванием дополнительных медуслуг (в том числе когда речь идет о платных услугах при обращении за медпомощью в рамках ОМС) и услуг страхования. Статья поможет и компаниям, которые оказывают потребителям услуги, – ​избежать рисков привлечения к ответственности по основаниям, по которым судебной практикой уже давно выработаны свои подходы.

Риски криптовалютных операций

Несмотря на то что вопросы оборота криптовалюты в нашей стране прямо не урегулированы законом, она под запрет не подпадает. Не установлено законодательством и ограничений на владение «криптой». А вот использовать ее как средство платежа в России нельзя. Вместе с тем в судебной практике то и дело встречаются споры, из которых становится ясно, в каких делах информация о криптокошельках важна; почему нельзя взыскать упущенную выгоду и вернуть «входной» НДС, если вы занимаетесь майнингом криптовалюты. Автор анализирует судебную практику, предостерегая от рисков.

Оспаривание встречных требований в делах о банкротстве

От банкротства не защищена ни одна компания. Поэтому так важно еще на стадии заключения хозяйственных договоров просчитывать риски оспаривания сделок в случае несостоятельности. Особое внимание следует уделять встречным требованиям. Разъясняем, в чем отличие зачета от сальдирования, какие доказательства нужно собирать кредиторам и должникам, чтобы в дальнейшем успешно защитить свою позицию в суде. Рассказываем о свежей позиции Верховного Суда РФ, касающейся допустимости проведения зачета после возбуждения дела о банкротстве, и рисках, с этим связанных.

Ошибка в договоре: что делать?

Какова правовая природа ошибок, допускаемых в договорах? Какие ошибки наиболее часто встречаются при заключении договора? Какие последствия влечет ошибка вследствие введения в заблуждение и по неосторожности? Чем отличается опечатка от других видов ошибок? Как избежать ошибок в договорах и как их не допустить? Об этом читайте в статье.

Условие об оплате: как правильно прописать в договоре

Порядок оплаты по гражданско-правовому договору – ​это согласованный сторонами способ расчетов за выполнение обязательств. Условие об оплате является одним из ключевых в договоре. Поэтому важно уделить ему особое внимание на этапе оформления сделки. В статье разбираем различные формулировки условий договора об оплате, в том числе об авансировании, коммерческом кредите, постоплате, расчетах наличными и абонентской плате.

Как изменить договор, если изменились обстоятельства

При заключении договора предвидеть изменение обстоятельств в будущем не всегда возможно: пандемия, санкции, экономический кризис, резкое изменение курса валюты, банкротство контрагента или неисполнение им обязательств по договору может здорово подорвать исполнение договора, обнулить к нему интерес на прежних условиях. В ряде случаев законом предусмотрена возможность изменения или расторжения договора, в т. ч. в связи с существенным изменением обстоятельств (ст. 451 ГК РФ). Как это сделать и потребуется ли обращаться в суд – ​читайте в этой статье. Узнаете и о том, в каких случаях о последствиях мер, применяемых властями в связи с распространением коронавирусной инфекции, можно говорить как о форс-мажоре.

Договор взаимного оказания услуг

В данной статье раскрывается понятие договора «взаимного оказания услуг», рассматривается соотношение такого договора с бартерными сделками. Вы узнаете, как правильно оформить договор, какие условия должны в нем содержаться, как происходит отчет о выполнении обязательств по договору. Кроме того, наше издательство с удовольствием представляет образец договора взаимного оказания услуг, который использует в своей деятельности.