Top.Mail.Ru
Что такое товарный кредит? Чем он отличается от договора аренды или безвозмездного пользования? Какие условия необходимо прописать в договоре о товарном кредите? Какая плата может быть установлена? Можно ли применить неустойку в неденежной форме в качестве меры ответственности за нарушение заемщиком срока возврата товарного кредита? Почему так важно прописать в договоре товарного кредита возможность взыскания процентов и неустойки не только за истекший период, но и на будущее время (вплоть до фактического погашения задолженности)? Как выбрать форму оплаты и прописать ее в договоре? Зачем нужно прописывать денежный эквивалент товарного займа? С помощью сложившейся судебной практики ответим на эти и другие вопросы.

Несмотря на высокую роль денег как общепризнанного средства платежа, в современном гражданском обороте определенное значение сохраняют различные формы натурального товарообмена как способа организации хозяйственной жизни. Удобство такого формата сотрудничества связано с оптимальным использованием участниками оборота своих ограниченных финансовых ресурсов, сохранением и увеличением выручки от реализуемых товаров.

Денежные средства, сэкономленные в результате применения такого формата работы, предприниматели могут использовать в текущей хозяйственной деятельности на пополнение оборотных средств, выплату зарплаты сотрудникам и оплату налогов в бюджет, закупку оборудования, расчеты с поставщиками и иные повседневные затраты. В условиях ухудшения экономической ситуации в стране и падения выручки у предпринимателей не исключено, что такой формат станет пользоваться еще большей популярностью.

Характеристика договора

Договор товарного кредита является разновидностью договора займа, объектом которого в соответствии со ст. 128 и п. 1 ст. 807 ГК РФ могут быть не только привычные деньги, но и вещи, определяемые родовыми признаками, такими как наименование, вес, количество и др. Например, 1 тонна фуражного зерна или 10 голов молодняка крупного рогатого скота. В обязанности заемщика по договору товарного кредита, получившего от заимодавца вещи, входит возврат ему такого же количества вещей того же рода и качества. Этим свойством договор товарного кредита принципиально отличается от договоров аренды или ссуды (безвозмездного пользования), объектами которых согласно п. 1 ст. 606 и п. 1 ст. 689 ГК РФ выступает индивидуально-определенное имущество. Скажем, транспортное средство определенной марки, года выпуска и с конкретным идентификационным номером (VIN), и именно его, а не вещи, определенные родовыми признаками, арендатор/ссудополучатель обязан вернуть арендодателю/ссудодателю.

В отличие от коммерческого кредита, который предоставляется в форме аванса, отсрочки или рассрочки платежа, являясь структурным элементом основного гражданско-правового договора, связанного с передачей одной стороной в собственность другой денежных средств или вещей, определяемых родовыми признаками (п. 1 ст. 823 ГК РФ), договор товарного кредита представляет собой самостоятельный гражданско-правовой договор.

В соответствии со ст. 822 ГК РФ к договору товарного кредита подлежат применению правила § 1 гл. 42 ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено таким договором и не вытекает из существа обязательства. Условия о количестве, ассортименте, комплектности, качестве, таре и/или упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров (ст. 465–485 ГК РФ), если иное не предусмотрено договором товарного кредита.

В договоре товарного кредита стороны указывают:

  • наименование и количество передаваемых заемщику вещей, срок и место их выдачи и возврата (решение Арбитражного суда Республики Коми от 04.06.2020 по делу № А29-13750/2019);
  • возможность заемщика по своему выбору вернуть товар такого же качества или оплатить его стоимость по заранее определенной цене и с предупреждением о своем выборе заимодавца или без такого предупреждения (решение Арбитражного суда Еврейской автономной области от 24.11.2020 по делу № А16-2702/2020);
  • размер и порядок уплаты вознаграждения заимодавцу, которое может быть определено в виде фиксированной платы, периодических платежей, в виде процента от стоимости имущества или иной величины (решение Арбитражного суда Республики Мордовия от 03.02.2020 по делу № А39-10495/2019) или иным способом, не противоречащим закону.

Плата за пользование товарным займом

Поскольку правила § 3 гл. 42 ГК РФ не содержат каких-либо запретов на этот счет, плата за пользование товарным кредитом может быть установлена в виде вещей того же рода и качества или иных вещей, определяемых родовыми признаками, которые передаются заемщиком сверх полученного количества вещей.

Если, к примеру, заимодавец передает заемщику в виде товарного зай­ма несколько десятков килограмм зерна или иной сельскохозяйственной продукции, то в качестве платы за использование заемных ресурсов может быть согласована передача дополнительного количества той же или иной сельхозпродукции....

Вы видите 20% этой статьи. Выберите свой вариант доступа

Купить эту статью
за 300 руб.
Подписаться на
журнал сейчас
Получать бесплатные
статьи на e-mail

Читайте все накопления сайта по своему профилю, начиная с 2010 г.
Для этого оформите комплексную подписку на выбранный журнал на полугодие или год, тогда:

  • его свежий номер будет ежемесячно приходить к вам по почте в печатном виде;
  • все публикации на сайте этого направления начиная с 2010 г. будут доступны в течение действия комплексной подписки.

А удобный поиск и другая навигация на сайте помогут вам быстро находить ответы на свои рабочие вопросы. Повышайте свой профессионализм, статус и зарплату с нашей помощью!

20% скидки на 2 полугодие 2021 г. на электронную версию журнала только в апреле + 10% по промокоду на любой тип подписки (бумажная, электронная, комплект с доступом к базе знаний) = 30%

Рекомендовано для вас

Отношения созалогодержателей и старшинство залогов

Статус залогового кредитора предоставляет участнику гражданского оборота возможность удовлетворить свои требования к должнику за счет стоимости заложенного имущества преимущественно перед остальными кредиторами (п. 1 ст. 334 ГК РФ). Залоговый кредитор вправе рассчитывать на получение 70% (80% для конкурсного кредитора по кредитному договору) всех средств, вырученных от реализации предмета залога, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству, и причитающихся ему процентов (п. 1 ст. 139 Федерального закона от 26.10.2002 № 129‑ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Разберемся, кто такие созалогодержатели, в каких ситуациях у одного должника может быть несколько залоговых кредиторов, чем могут отличаться их статусы, и соответственно права, каков порядок управления залогом и информирования.

Коммерческий кредит с процентами: как прописать в договоре

В гражданском обороте обычной практикой является предоставление поставщиками и исполнителями своим клиентам отсрочки или рассрочки платежа за реализуемые по договорам товары, работы или услуги с фиксацией общего лимита финансирования, а также срока или графика, в рамках которых покупатель или заказчик могут не вносить оплату. Покупатель со своей стороны тоже может проавансировать поставщика, перечислив ему всю или часть оплаты до момента отгрузки товара, в результате чего поставщик оперативно получает средства для пополнения своих оборотных активов. По общему правилу такое пользование деньгами является бесплатным, однако в своем договоре стороны могут предусмотреть и иное. Расскажем, что представляет собой коммерческий кредит, когда он возможен и на каких условиях, а также дадим советы, как прописать его в договоре, чтобы вторая сторона не могла оспорить взыскание с нее процентов. Тем более что сейчас в условиях, когда партнеры сплошь и рядом просят отсрочку и рассрочку по оплате, кредиторам стоит заранее позаботиться о своих интересах и заложить в договоры выгодные для них условия. А покупателям, перечислившим аванс, желательно подстраховаться на случай недобросовестности поставщиков.

Оформляем протокол разногласий к договору

Что такое «протокол разногласий»? Когда он выступает акцептом на иных условиях, а когда отказом от акцепта и одновременно встречной офертой? Кто может подписывать протокол разногласий? Каковы сроки его направления второй стороне? Когда лучше не прибегать к этому документу? Что нужно включить в протокол разногласий? Какие пометки надо сделать в договоре и где именно, если к нему есть протокол? Чем отличается протокол разногласий от протокола согласования разногласий? Нужно ли дублировать реквизиты сторон из договора в протокол? Когда вступает в силу договор с протоколом разногласий? Расскажем про особенности составления документа, составляемого в рамках госзакупок.

Коммерческая тайна в договорной документации

Организации нередко обмениваются документами в рамках договоров, информацию из которых не хотелось бы разглашать. Поэтому на практике часто возникают вопросы. Можно ли установить режим коммерческой тайны для такой информации, в том числе, если в организации нет документов, регламентирующих порядок охраны коммерческой тайны? Разрешается ли ввести такой режим в отношениях всех документов с конкретным партнером или только в отношении определенной информации? Достаточно ли прописать положения об этом в островном договоре или надо заключать отдельное соглашение о конфиденциальности? Как нанести гриф ограничения доступа на документ, в том числе направленный по электронной почте?

Коммерческий кредит с процентами: как прописать в договоре

В гражданском обороте обычной практикой является предоставление поставщиками и исполнителями своим клиентам отсрочки или рассрочки платежа за реализуемые по договорам товары, работы или услуги с фиксацией общего лимита финансирования, а также срока или графика, в рамках которых покупатель или заказчик могут не вносить оплату. Покупатель со своей стороны тоже может проавансировать поставщика, перечислив ему всю или часть оплаты до момента отгрузки товара, в результате чего поставщик оперативно получает средства для пополнения своих оборотных активов. По общему правилу такое пользование деньгами является бесплатным, однако в своем договоре стороны могут предусмотреть и иное. Расскажем, что представляет собой коммерческий кредит, когда он возможен и на каких условиях, а также дадим советы, как прописать его в договоре, чтобы вторая сторона не могла оспорить взыскание с нее процентов. Тем более что сейчас в условиях, когда партнеры сплошь и рядом просят отсрочку и рассрочку по оплате, кредиторам стоит заранее позаботиться о своих интересах и заложить в договоры выгодные для них условия. А покупателям, перечислившим аванс, желательно подстраховаться на случай недобросовестности поставщиков.

Какие лазейки может включить банк в независимую гарантию

Независимая гарантия – ​это обещание гаранта оплатить долг своего клиента (принципала) в случае невыполнения им взятого на себя обязательства. Такой вид обеспечения обязательств получает все большее распространение. Чаще всего гарантию выдают профессиональные участники финансового рынка – ​банки. Как правило, именно они составляют проект гарантии и направляют его на согласование другим заинтересованным лицам. Иногда банк включает в текст гарантии заведомо невыгодные, ошибочные или вовсе невыполнимые условия. Мы расскажем, на что обратить внимание при согласовании проекта гарантии, какие формулировки в нее включить.

Контрагент хочет перейти на ЭДО. Как это оформить и можно ли отказать котрагенту

Контрагенты направили в адрес организации письмо о переходе на электронный документооборот. Организация пока не использует ЭДО со всеми организациями. Возможен ли и на каком основании отказ? Как организовать переход на ЭДО? Можно ли перейти на ЭДО не по всем контрагентам? Нужно ли подписывать соглашение? Как хранить документы?

Специфика заключения многостороннего договора

Когда договор считается многосторонним? В каком случае он выгоднее, чем привычное двустороннее соглашение? Когда такой договор будет квалифицирован как незаключенный? Каков объем прав и обязанностей каждой стороны многостороннего договора? Какие гарантии сторонам он предоставляет? Как его изменить или расторгнуть? Можно ли в нем закрепить право на выход или исключение одного из участников?