Пару месяцев назад вступил в силу закон, который существенно изменил процедуру банкротства физических лиц (в т.ч. предпринимателей). С одной стороны, новый закон более детально урегулировал процедуру банкротства должников-граждан, сделав ее более понятной. С другой стороны, в процессе банкротства кредиторам придется столкнуться с серьезными трудностями. Узнаем, кто и в каком случае может запустить процесс банкротства гражданина, и к чему должен быть готов сам кредитор.
С 1 октября 2015 г. были изменены правила банкротства должников – физических лиц, которые не в состоянии погасить долги. В статье мы расскажем о том, в каких случаях кредитору имеет смысл подать заявление о банкротстве должника-гражданина и с какими трудностями ему придется столкнуться.
Психологическое давление
Федеральным законом от 29.06.2015 № 154-ФЗ была изменена глава X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон № 127-ФЗ) о банкротстве граждан, индивидуальных предпринимателей и глав крестьянских (фермерских) хозяйств. Она регулирует комплекс вопросов, связанных с признанием должника банкротом, введением в отношении него процедуры реструктуризации долгов, заключением мирового соглашения и др.
Кредитор может использовать возможность начать процесс банкротства гражданина как дополнительное средство психологического воздействия на него. Несмотря на то что в случае банкротства гражданин освобождается от долгов, для погашения которых не хватило его имущества, сама перспектива участвовать в банкротстве не выглядит заманчивой. Это вызвано тем, что гражданину придется рассказывать о своих доходах и расходах, отчитываться перед собранием кредиторов и судом, жить длительное время под присмотром финансового управляющего. Все сделки, совершаемые гражданином, будут оцениваться с точки зрения добросовестности и наличия нарушений имущественных прав кредиторов.
Еще один немаловажный фактор для должника – его оценка коллегами, соседями, партнерами по бизнесу. Поэтому он, очевидно, крайне заинтересован в том, чтобы избежать процедуры банкротства.
Все финансы под присмотром
Один из наиболее нервирующих для должника факторов – жизнь под присмотром финансового управляющего, которого назначит суд. Управляющий будет анализировать платежеспособность должника, его доходы, расходы и сделки (в частности, будет давать свое согласие на их совершение).
Так, без письменного согласия управляющего должник не сможет (п. 5 ст. 213.11 Закона № 127-ФЗ):
- совершать сделки с имуществом стоимостью более 50 000 руб.;
- брать займы и кредиты;
- давать поручительство по обязательствам других лиц;
- передавать в залог свое имущество.
С даты введения реструктуризации долгов он не сможет вносить свое имущество в оплату уставного (складочного) капитала коммерческих организаций и совершать безвозмездные сделки.
В случае признания банкротом гражданин в течение пяти лет не сможет (ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ):
- брать кредиты и займы без указания в договорах на факт банкротства;
- управлять компаниями, в частности, занимать должности в органах их управления.
При повторном банкротстве должник уже не освобождается от своих обязательств.
Таким образом, с одной стороны, с даты возбуждения дела о банкротстве должник может чувствовать себя спокойнее в связи с появлением возможности получить защиту от требований кредиторов. Однако, с другой стороны, постоянное психологическое напряжение и стрессовые ситуации, с которыми он столкнется, сильно усложнят ему жизнь. Это даст кредитору дополнительный козырь в переговорах по поводу погашения долга.
Подозрительные сделки
Возможность возбуждения дела о банкротстве также дает кредитору право оспаривать подозрительные сделки должника по основаниям, предусмотренным (ст. 213.32 Закона № 127-ФЗ):
- статьей 61.2 Закона № 127-ФЗ (сделки с неравноценным встречным исполнением или с...
