Top.Mail.Ru
Факторинг, или финансирование под уступку денежных требований, – ​хорошая альтернатива обычному кредитованию. Можно без залога и поручителей получить у факторинговой компании «живые» деньги, причем не под заоблачный процент. Надо просто уступить денежные требования к своему же должнику, пожертвовав частью задолженности (которую, кстати, пришлось бы еще выбивать у должника). В теории такое финансирование выглядит хорошо и просто. Но есть много важных нюансов. О них и пойдет речь.

Удобство факторинга

Факторинг действительно можно считать альтернативой банковскому кредитованию. Получить финансирование в рамках этого механизма зачастую проще и быстрее. Таким образом компания может, например, пополнить оборотные средства или закрыть кассовый разрыв, возникающий из-за просрочки должника. Взамен финансирования клиент уступает факторинговой компании свои денежные требования к должнику, вытекающие из какого-либо договора (поставка, аренда, подряд и др.).

Удобство факторинга для клиента заключается в том, что полученные деньги можно сразу запустить в оборот, нарастив объем деятельности и, как следствие, выручку. Не секрет, что определенная сумма здесь и сейчас гораздо ценнее, чем спустя определенное время, когда ее удастся получить от должника (возможно, через суд и приставов).

Общая схема взаимоотношений при факторинге выглядит так:

Схема 1
Пример 1

Предположим, у компании нет свободных денег, зато есть требование к должнику, который не рассчитался с ней за отгруженную продукцию. Кредитор может дожидаться поступления оплаты, а может обратиться к факторинговой компании, которая сразу даст «живые» деньги и заберет денежное требование к контрагенту.

Важно сказать, что финансирование может предоставляться без залога или другого обеспечения. В этой модели ценность имеют сами денежные требования, которые клиент уступает факторинговой компании.

К сведению

Факторинговой компанией (финансовым агентом, выражаясь языком закона) может быть только коммерческая организация (ст. 825 ГК РФ). В то же время для клиента подобных требований закон не предусматривает.

Модели работы

Казалось бы, клиенту удобно получить деньги, расстаться с частью задолженности и спокойно работать дальше. Вот только факторинговой компании, напротив, выгодно, чтобы клиент никуда не уходил и, если что-то пойдет не так, отвечал перед ней вместе с должником. И это вполне законно. Объясним почему.

Факторинг может быть построен по одной из трех моделей (п. 1 и 5 ст. 824 ГК РФ):

  • модель № 1: клиент просто уступает факторинговой компании денежные требования за плату. В этом случае...

Вы видите 20% этой статьи. Выберите свой вариант доступа

Купить эту статью
за 300 руб.
Подписаться на
журнал сейчас
Получать бесплатные
статьи на e-mail

Читайте все накопления сайта по своему профилю, начиная с 2010 г.
Для этого оформите комплексную подписку на выбранный журнал на полугодие или год, тогда:

  • его свежий номер будет ежемесячно приходить к вам по почте в печатном виде;
  • все публикации на сайте этого направления начиная с 2010 г. будут доступны в течение действия комплексной подписки.

А удобный поиск и другая навигация на сайте помогут вам быстро находить ответы на свои рабочие вопросы. Повышайте свой профессионализм, статус и зарплату с нашей помощью!

Внимание!
20% скидки на 2 полугодие 2021 г. на электронную версию журнала только в мае + 10% по промокоду на любой тип подписки (бумажная, электронная, комплект с доступом к базе знаний) = скидка от 30%

Рекомендовано для вас

Взыскиваем компенсацию за нарушение патентных прав

Нередко патентообладатель в попытке защитить свои права требует от нарушителя выплатить компенсацию за неправомерное использование запатентованного продукта. Чаще всего спор решить миром не удается и дело заканчивается судом. Потому важно еще на стадии предъявления досудебной претензии и подготовки к рассмотрению спора учитывать судебную практику по вопросу взыскания компенсаций за нарушения патентных прав, в частности на какие обстоятельства и аргументы обращают внимание суды при определении возможности взыскания компенсации и ее размера. Предлагаем обзор свежей судебной практики на эту тему.

Что такое недобросовестная конкуренция и как с ней бороться

На современном высококонкурентном рынке все компании бьются за место под солнцем. А некоторые делают это не совсем честно: прибегают к недобросовестной конкуренции. Например, распространяют ложные сведения о других организациях, вводят в заблуждение потребителей, незаконно используют чужие названия или логотипы. Что делать, если в сфере, где работает компания, появились такие конкуренты? Куда и как жаловаться? Какие доказательства собирать? И что делать, если сами конкуренты заявят на вас в антимонопольный орган? Ответим на эти и ряд других вопросов, проиллюстрируем конкретные нарушения примерами из судебной практики, а также приведем образец жалобы в антимонопольную службу.

Ну и шуточки у вас… или всех с 1 апреля!

Первое апреля является днем смеха, когда все люди устраивают розыгрыши, шутят по поводу и без, а также веселятся от души. Мы решили не оставаться в стороне и собрать известные нам шутки из сферы юриспруденции, а точнее забавные казусы и неурядицы из судебной практики. Пройдемся по разным сторонам общественной жизни, коснемся и финансов, и сферы личных неимущественных прав, благо место смеху найдется всегда.

Особенности проведения торгов при банкротстве

Конкурсное производство – ​кульминация любой процедуры банкротства, а торги имуществом – ​кульминация конкурсного производства. Именно на торгах решается, насколько успешно удастся превратить конкурсную массу в «живые» деньги. И торги при банкротстве – ​это всегда столкновение интересов – ​кредиторов должника (они хотят получить за реализуемое имущество как можно больше) и потенциальных покупателей (они хотят заплатить за это имущество как можно меньше). Расскажем, как устроена процедура реализации имущества должника при банкротстве, как правильно проводить торги на электронных торговых площадках и как успешно в них участвовать.

Что относится к персональным данным: судебная практика

Одним из наиболее непростых практических вопросов, связанных с обработкой персональных данных, является перечень информации, которая может быть к ним отнесена. Дело в том, что перечень этих данных открытый и определять, относятся ли какие-то сведения к персональной информации конкретного лица необходимо индивидуально. Например, будут ли персональными данными фамилия и имя человека, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и пр. в отдельных ситуациях. Обратимся для ответов на эти вопросы к судебной практике.

Особенности проведения торгов при банкротстве

Конкурсное производство – ​кульминация любой процедуры банкротства, а торги имуществом – ​кульминация конкурсного производства. Именно на торгах решается, насколько успешно удастся превратить конкурсную массу в «живые» деньги. И торги при банкротстве – ​это всегда столкновение интересов – ​кредиторов должника (они хотят получить за реализуемое имущество как можно больше) и потенциальных покупателей (они хотят заплатить за это имущество как можно меньше). Расскажем, как устроена процедура реализации имущества должника при банкротстве, как правильно проводить торги на электронных торговых площадках и как успешно в них участвовать.

Что такое недобросовестная конкуренция и как с ней бороться

На современном высококонкурентном рынке все компании бьются за место под солнцем. А некоторые делают это не совсем честно: прибегают к недобросовестной конкуренции. Например, распространяют ложные сведения о других организациях, вводят в заблуждение потребителей, незаконно используют чужие названия или логотипы. Что делать, если в сфере, где работает компания, появились такие конкуренты? Куда и как жаловаться? Какие доказательства собирать? И что делать, если сами конкуренты заявят на вас в антимонопольный орган? Ответим на эти и ряд других вопросов, проиллюстрируем конкретные нарушения примерами из судебной практики, а также приведем образец жалобы в антимонопольную службу.

Международные банковские расчеты: инкассо, аккредитив, банковский перевод

Какой из способов оплаты следует использовать, чтобы быть уверенным, что товар не перейдет в распоряжение покупателя до момента исполнения платежа? Какой способ оплаты позволяет заведомо убедиться в платежеспособности контрагента? На что следует обратить внимание при документарных расчетах? Настоящая статья позволяет детально рассмотреть используемые в мировой практике способы расчетов, их преимущества и недостатки.