Многие компании во время кризиса остро нуждаются в деньгах. Причем традиционным способом – банковским кредитом – пополнить бюджет бывает затруднительно. В связи с этим набирает популярность другой инструмент – получение денег по договору займа. Взять взаймы у другой компании (не являющейся кредитной организацией), как правило, проще и выгоднее, чем у банка. Однако при оформлении договора и заемщику, и займодавцу нужно учесть множество нюансов. Расскажем, каких именно.
В кризисной ситуации компании испытывают трудности с банковским кредитованием. Для многих выходом представляется получение денег по договору займа с юридическим лицом, не являющимся кредитной организацией. Это может быть как оформление займов внутри группы компаний для достижения общих целей, так и просто краткосрочные отношения по размещению (получению) временно свободных денежных средств. Для заемщика выгода очевидна: получить заем, как правило, проще, чем банковский кредит. Для займодавца тоже имеются плюсы: передача денег в заем под проценты может оказаться выгоднее, чем, например, размещение той же суммы на депозит в банке. Расскажем, что нужно учесть при заключении договора займа.
О том, какую сделку следует считать договором займа, сказано в ст. 807 ГК РФ.
Фрагмент документа
Абзац 1 п. 1 ст. 807 ГК РФ
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В какой момент договор считается заключенным?
Договор займа является реальным. Следовательно, он считается заключенным только в момент фактической передачи суммы займа.
Для заемщика реальность договора означает, что если займодавец по каким-то причинам передумает предоставлять заем, то потребовать передачи денег (иных вещей), будет невозможно.
Причем даже включение в договор условий об ответственности займодавца в случае подобного отказа не защитит заемщика. Объясняется это просто: если сам договор не заключен, то никакие условия такого договора применить также невозможно. Впрочем, заемщик может предложить займодавцу подписать отдельное, не являющееся частью договора займа, соглашение, в котором будут определены последствия отказа займодавца от перечисления суммы займа, в виде, например, уплаты неустойки несостоявшемуся заемщику. Конечно, заставить займодавца подписать такое соглашение будет проблематично. Однако можно попробовать объяснить ему, что заем берется, например, для расчетов по договору поставки, и неперечисление средств повлечет взыскание неустоек с самого заемщика.
При подписании договора заемщику следует обратить внимание на такой технический момент, как реквизиты счета, на который должна быть зачислена сумма займа. По умолчанию это будет счет, указанный в договоре в разделе «Реквизиты сторон». Во избежание споров, целесообразно в самом договоре прописать, что перечисление суммы займа осуществляется на счет, указанный в таком-то пункте.
Форма договора
Договор займа между компаниями всегда оформляется в письменном виде (п. 1 ст. 808 ГК РФ). Впрочем, отсутствие оформленного на бумаге соглашения не повлечет за собой недействительности возникшего обязательства по возврату заемных средств, если будет подтвержден факт передачи (получения) денег или иных вещей. Таким подтверждением может выступать «платежка» (с указанием назначения платежа), по которой на счет заемщика были перечислены деньги. В подобных случаях при возникновении спора будет применяться п. 2 ст. 808 ГК РФ. Там сказано, что в подтверждение договора займа может быть предоставлен документ, удостоверяющий фактическую передачу заемщику денежной суммы (других вещей).
Займодавец пытался через суд взыскать с заемщика сумму займа. При этом проведенная экспертиза установила, что заемщик договор не подписывал. Однако суд указал, что договор займа является реальным. А раз так, то несоблюдение письменной формы не лишает его юридической силы (разумеется, при документальном подтверждении займодавцем факта исполнения договора со своей стороны).
Арбитры напомнили, что ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. При отсутствии срока в договоре заем должен быть возвращен в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем соответствующего требования. Поскольку в приведенном споре такое требование заявлено, заемщик был обязан вернуть сумму займа.
А вот во взыскании договорной неустойки за просрочку возврата суммы займа истцу было отказано как раз по причине отсутствия договора в письменном виде (постановление ФАС Дальневосточного округа от 15.06.2011 № Ф03-2226/2011).
