Обычно для обращения взыскания на заложенное имущество нужно обратиться в суд, потом к приставам, и только после продажи актива на торгах кредитор сможет получить деньги. Но есть способ проще. Стороны могут договориться о внесудебном порядке взыскания. Тогда кредитор сможет оставить имущество себе или сразу продать его. Рассмотрим алгоритм обращения взыскания на заложенное имущество без участия суда и расскажем об опасностях, которые подстерегают кредитора.
Залог, как известно, достаточно эффективный способ обеспечения исполнения обязательств. Он позволяет кредитору удовлетворить свои требования к должнику за счет стоимости заложенного имущества. И главное – сделать он это сможет преимущественно перед остальными кредиторами, что повышает гарантии погашения задолженности. По общему правилу обращение взыскания на предмет залога производится с публичных торгов. Однако есть и другие, более удобные варианты. О них и пойдет речь.
Обычный порядок
Обращение взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов – процесс длительный. Необходимо сначала обратиться в суд, а потом возбудить исполнительное производство, в рамках которого и так перегруженный работой пристав должен будет организовать торги. Не исключено, что они будут проведены с нарушением, и должник будет оспаривать действия пристава, оценку начальной стоимости предмета залога, да и вообще вставлять палки в колеса везде, где только можно.
Даже если процесс пойдет гладко, он все равно займет определенное время, и «живые» деньги кредитор увидит не сразу. А еще нельзя забывать об инфляции и ослаблении национальной валюты, которые негативно отражаются на покупательской способности денег. Все эти причины – хороший повод подумать над поиском лучшего варианта решения проблемы.
Обойдемся без торгов
Закон предусматривает возможность обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 2 ст. 349 ГК РФ). Стороны должны прямо договориться об этом в отдельном документе или включить соответствующее условие в основной договор залога (п. 4–5 ст. 349 ГК РФ). И тогда кредитор сможет избежать длительной процедуры продажи имущества с публичных торгов.
В соглашении нужно указать один или несколько способов обращения взыскания, конкретизировав порядок их применения. Сделать это можно, например, так:
Стороны устанавливают следующие порядок и способы реализации предмета залога по выбору залогодержателя:
1) путем оставления залогодержателем предмета залога за собой;
2) путем продажи предмета залога любому третьему лицу, в том числе через комиссионера, действующего на основании заключенного между ним и залогодержателем договора комиссии.
Залогодержатель перед началом процедуры обращения взыскания на предмет залога обязан в письменной форме известить залогодателя о выбранном способе реализации предмета залога в срок не позднее чем за 10 календарных дней.
Обращение взыскания допускается с установлением цены заложенного имущества в размере не ниже его рыночной стоимости, определенной независимым оценщиком, выбранным залогодержателем из числа организаций, имеющих лицензию на осуществление данного вида деятельности. Оценка рыночной стоимости предмета залога производится оценщиком на момент получения залогодателем (должником) от залогодержателя уведомления об обращении взыскания. Расходы, связанные с оплатой услуг независимого оценщика, относятся на счет залогодателя.
Обращение взыскания
Перед обращением взыскания нужно определить рыночную стоимость предмета залога. Для этого залогодержатель должен заказать независимую оценку. И только затем он может направить залогодателю (и должнику, если это разные лица) уведомление об обращении взыскания на имущество одним из способов, которые предусмотрены в договоре.
Если у залогодателя никаких возражений не будет, то стороны подписывают акт приема-передачи, в котором указывают, что заложенная вещь переходит в собственность залогодержателя или отдается на реализацию третьему лицу. На основании этого документа залогодержатель:
- регистрирует права на имущество (например, на недвижимость или автомобиль);
- просто оставляет вещь себе (если не требуется никаких формальностей);
- приступает к реализации вещи третьему лицу.
Оставляя вещь за собой, залогодержатель уменьшает сумму задолженности залогодателя на ее рыночную стоимость.
Если внесудебное взыскание обращается путем продажи имущества третьему лицу, то рыночная стоимость становится продажной ценой. При этом копию договора купли-продажи имущества надо будет выслать залогодателю.
Залогодержатель может привлечь для продажи актива посредника, чтобы...
