Как обжаловать отказ в проведении операций по счету

С недавнего времени заработал так называемый механизм реабилитации клиентов, которым банки отказали в обслуживании. Клиенты получили возможность обращения в специальный административный орган – ​Межведомственную комиссию при ЦБ РФ, которая анализирует их жалобы на банкиров и принимает обязательные для исполнения решения. Узнаем, как можно использовать этот механизм на практике.

Межведомственная комиссия

Порядок работы Межведомственной комиссии при ЦБ РФ (далее – комиссия) установлен в указании ЦБ РФ от 30.03.2018 № 4760-У (далее – Указание). Комиссия заседает под председательством зампреда ЦБ РФ (п. 2.2 Указания). В нее входят и другие сотрудники ЦБ РФ, а также представители Росфинмониторинга (п. 23 Указания). Такой представительный состав комиссии должен гарантировать объективность и учет всех обстоятельств каждой конфликтной ситуации.

Полномочия комиссии ограничены проверкой отказа банка в выполнении распоряжения о проведении операции или в открытии счета (п. 1.1 Указания). Например, банк может отказать клиенту в проведении платежа или в выдаче денег со счета, посчитав, что операция сомнительна.

По всем остальным спорным вопросам клиент может обратиться в суд или воспользоваться другими процедурами разрешения спора (например, медиацией). Предположим, банк отказывает клиенту в перевыпуске карты, прекращает или ограничивает дистанционное обслуживание или вводит другие ограничения. К подобным ситуациям Указание не применяется, и клиент может обратиться в суд.

Содержание заявления

Клиент, получивший от банка сообщение о невозможности устранить основания, по которым было принято решение об отказе в проведении операции или об отказе в открытии счета (далее – отрицательное решение), вправе обжаловать указанное решение в комиссию. В заявлении нужно указать информацию о(об):

  • заявителе и банке;
  • отрицательном решении;
  • операции, в совершении которой было отказано;
  • причинах отказа;
  • обстоятельствах, при которых было получено отрицательное решение (по желанию).

Заявление в комиссию в первую очередь рассматривается на соответствие формальным параметрам: наличие стандартных сведений и комплектность приложений. Если по формальным требованиям заявление не пройдет, его оставят без рассмотрения. И тогда в комиссию придется обращаться повторно.

Прилагаемые документы

К заявлению нужно приложить:

  • доверенность (если заявление подписывает представитель);
  • отрицательное решение;
  • сообщение о невозможности устранить основания, по которым было принято отрицательное решение;
  • документы, которые были представлены в банк для разрешения ситуации (договоры, выписки и справки, письма от контрагентов, государственных и муниципальных органов, разрешительные документы и др.);
  • бухгалтерскую отчетность, договоры с крупнейшими контрагентами, выписки по счетам, налоговые декларации и иные документы (по желанию).

Конечно, лучше представить в комиссию максимально полный пакет документов, относящихся к спорной ситуации. Ведь только на основании всех данных комиссия сможет сформировать целостную картину и принять...

Вы видите 20% этой статьи. Выберите свой вариант доступа

Купить эту статью
за 300 руб.
Подписаться на
журнал сейчас
Получать бесплатные
статьи на e-mail

Читайте все накопления сайта по своему профилю, начиная с 2010 г.
Для этого оформите комплексную подписку на выбранный журнал на полугодие или год, тогда:

  • его свежий номер будет ежемесячно приходить к вам по почте в печатном виде;
  • все публикации на сайте этого направления начиная с 2010 г. будут доступны в течение действия комплексной подписки.

А удобный поиск и другая навигация на сайте помогут вам быстро находить ответы на свои рабочие вопросы. Повышайте свой профессионализм, статус и зарплату с нашей помощью!

Рекомендовано для вас

Групповой иск в арбитражном процессе

Институт групповых исков призван повысить гарантии правовой защиты участников спора, которые получили возможность объединять свои усилия в противостоянии с общим ответчиком, допустившим нарушения, послужившие причиной для обращения в суд. Рассказываем, когда удобно обращаться с групповым иском по АПК РФ, каковы условия его принятия, что необходимо предусмотреть в соглашении между участниками группы, какие процессуальные нюансы учитывать. Приводим разъяснения Пленума ВС РФ и практику арбитражных судов, которая поможет сориентироваться при рассмотрении аналогичных дел.

Как отсрочить или рассрочить исполнение решения арбитражного суда

Экономические последствия пандемии коронавирусной инфекции могут осложнить исполнение судебных решений. Финансовые трудности затрудняют едино­временную выплату долга. Для таких случаев законодательство предусматривает механизм отсрочки или рассрочки исполнения. Но это исключительные меры, которые должны быть подкреплены убедительными доводами и доказательствами. Расскажем, когда их можно применить, как попросить суд об отсрочке или рассрочке исполнения решения, какие обстоятельства суд посчитает достаточными. Дадим формулировки для текстов заявлений о рассрочке и отсрочке, которые вы сможете использовать на практике.

Как на самом деле работают суды во время пандемии. История одного дня из жизни юриста

Пандемия коронавируса, безусловно, повлияла на жизнь каждого из нас и на работу всех организаций. Разумеется, не стали исключением и суды. В условиях пандемии они перешли на особый режим работы. Наша история о том, с какими сложностями приходится сталкиваться юристам при подаче или получении процессуальных документов в судах общей юрисдикции.

Рассмотрение арбитражных дел из дома

Пандемия новой коронавирусной инфекции оказала влияние не только на экономику и способы взаимодействия людей, но и на порядок рассмотрения споров в арбитражных судах. Благодаря карантину суды стали быстрее внедрять новые технологии, в том числе – ​возможность рассмотрения дел онлайн. К системе проведения онлайн-заседаний на дату написания этой статьи подключились 96 судов, в том числе самый загруженный – ​Арбитражный суд г. Москвы. О том, как проходит рассмотрение дел онлайн, с какими трудностями могут столкнуться участники спора, а также в чем отличие нового порядка от уже ставшей многим привычной ранее видео-конференц-связи – ​расскажем в нашей статье.

Скриншот: практика правоприменения

Многие юристы давно привыкли к тому, что доказательства – это или письменные документы (договоры, претензии, счета-фактуры, оплаченные счета и т.п.), или показания (в частности, свидетелей или сторон). Но прогресс не стоит на месте. Все чаще доказательствами становятся переписка по электронной почте (см. № 8’ 2011), SMS-сообщения (см. № 10’ 2011), факсограммы (читайте в следующем номере) и снимки с компьютерного монитора (скриншоты). О том, что и как можно подтвердить скриншотами, какая информация в них должна содержаться и каковы требования к таким снимкам, вы узнаете из статьи.

Рассмотрение арбитражных дел из дома

Пандемия новой коронавирусной инфекции оказала влияние не только на экономику и способы взаимодействия людей, но и на порядок рассмотрения споров в арбитражных судах. Благодаря карантину суды стали быстрее внедрять новые технологии, в том числе – ​возможность рассмотрения дел онлайн. К системе проведения онлайн-заседаний на дату написания этой статьи подключились 96 судов, в том числе самый загруженный – ​Арбитражный суд г. Москвы. О том, как проходит рассмотрение дел онлайн, с какими трудностями могут столкнуться участники спора, а также в чем отличие нового порядка от уже ставшей многим привычной ранее видео-конференц-связи – ​расскажем в нашей статье.

Топ-10 способов затянуть судебный процесс

Во многих случаях одной из сторон судебного спора бывает выгодно затянуть процесс разбирательства. Причин может быть масса: от намерения «избавиться» от спорных активов до банального желания отсрочить уплату долга. Но можно ли это сделать, не преступив закон? И как быть, если дело затягивает вторая сторона спора? Предлагаем ознакомиться с самыми популярными способами «отсрочить» вынесение судебного решения.

ВАС РФ упразднен. Что изменилось в арбитражном процессе?

Высший Арбитражный Суд РФ завершил свою деятельность 5 августа 2014 г. А уже на следующий день вступил в силу закон, который «перекроил» процессуальное законодательство. В числе главных изменений – перестроение арбитражного процесса по аналогии с гражданским, появление второй кассационной инстанции, передача в суды общей юрисдикции дел об оспаривании нормативных правовых актов. Разберемся в тонкостях арбитражного процесса по новым правилам.