Пандемия, а теперь и санкции подтолкнули Правительство РФ к разработке программ льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП). Помимо новых программ были продлены и ранее введенные. Автор рассматривает действующие программы, анализирует условия выдачи кредитов, а также отвечает на вопросы о возможности оспаривания отказа банка в выдаче льготного кредита или использования денег не по назначению.
Обзор федеральных программ
Первоначально программы льготного кредитования были приняты для поддержки бизнеса в условиях пандемии новой коронавирусной инфекции. Но после начала специальной военной операции у многих компаний нарушились цепочки поставок и усложнились схемы оплаты. Для минимизации этих негативных факторов Правительство России решило продлить действие некоторых ранее введенных программ.
На федеральном уровне в настоящий момент действуют три программы поддержки льготного кредитования, которые затрагивают большинство 1 субъектов малого и среднего предпринимательства 2:
- программа Минэкономразвития России;
- программа Корпорации развития малого и среднего предпринимательства (Корпорация МСП) совместно с ЦБР;
- программа «ФОТ 3.0».
Для участия в любой из них бизнес/человек должен:
1) быть зарегистрирован на территории России;
2) числиться в Едином реестре субъектов МСП или иметь статус самозанятого;
3) не заниматься добычей и/или реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных);
4) не производить и не продавать подакцизные товары (исключение сделано только по программе Банка России для предприятий общественного питания и гостиничного бизнеса, а также микропредприятий, которые работают в сфере розничной торговли).
При этом заемщики получают льготные кредиты не напрямую из бюджета, а через кредитные организации, которые в свою очередь получают государственные субсидии.
Программа Минэкономразвития РФ
Эта программа предусмотрена Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам в целях возмещения недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019–2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, в также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», по льготной ставке, утв. постановлением Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764 3.
В рамках данной программы субсидии предоставляются на выдачу льготных кредитов субъектам МСП в следующих случаях:
1) кредиты микропредприятиям на развитие предпринимательской деятельности (п. 5 Правил):
- в размере до 10 млн руб.;
- на срок до 3 лет;
- по ставке, не превышающей ключевую ставку Банка России, которая действовала на дату заключения кредитного договора, увеличенную не более чем на 3,5% годовых. Такая ставка на период...
