Какие лазейки может включить банк в независимую гарантию

Независимая гарантия – ​это обещание гаранта оплатить долг своего клиента (принципала) в случае невыполнения им взятого на себя обязательства. Такой вид обеспечения обязательств получает все большее распространение. Чаще всего гарантию выдают профессиональные участники финансового рынка – ​банки. Как правило, именно они составляют проект гарантии и направляют его на согласование другим заинтересованным лицам. Иногда банк включает в текст гарантии заведомо невыгодные, ошибочные или вовсе невыполнимые условия. Мы расскажем, на что обратить внимание при согласовании проекта гарантии, какие формулировки в нее включить.

В п. 4 статьи 368 ГК РФ перечислены сведения, которые должны быть указаны в независимой гарантии: дата выдачи; принципал; бенефициар; гарант; основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией; денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения; срок действия гарантии; обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии. Отсутствие хотя бы одного может стать основанием для оспаривания независимой гарантии (п. 1 ст. 168 ГК РФ).

Но суды не ограничиваются формальной проверкой текста гарантии. Толкование условий договора должно осуществляться в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия. Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, являющееся профессионалом в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (п. 11 постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 16, постановление Президиума ВАС РФ от 02.10.2010 № 6040/12). Поскольку банк является субъектом, осуществляющим профессиональную деятельность на финансовом рынке, толкование условий банковской гарантии должно осуществляться в пользу бенефициара в целях сохранения обеспечения обязательства (постановление Президиума ВАС РФ от 24.06.2014 № 3853/14).

Наименование гаранта, принципала и бенефициара

Принципал – ​это тот, кто просит гаранта выдать гарантию исполнения им своих обязательств. Он платит гаранту за выдачу гарантии. Например, подрядчик просит гаранта выдать гарантию, что он вовремя выполнит подрядные работы.

Бенефициар – ​этот тот, кто получит по гарантии деньги, если принципал не выполнит свои обязательства перед ним. Бенефициаром может быть как заказчик и покупатель, так и продавец, подрядчик и исполнитель. Например, если в гарантии в качестве бенефициара указан подрядчик, то он может получить по ней деньги, если заказчик вовремя не оплатит его работу.

Гарант – ​это банк или другая коммерческая организация, выдающая письменное обязательство заплатить бенефициару, если принципал не выполнит свои обязательства.

Согласно действующей редакции ГК РФ в гарантии обязательно должны быть указаны полные наименования всех сторон сделки. Если наименование гаранта, принципала или бенефициара отсутствует, то гарантию могут признать невыданной.

Пример 1. Формулировка условия гарантии о наименованиях принципала, гаранта и бенефициара

1.1. Настоящей гарантией акционерное общество «Банк ЮСР», именуемое в дальнейшем «Гарант», в лице Потемкина Владимира Петровича, действующего на основании устава, по просьбе общества с ограниченной ответственностью «Пальма», именуемого в дальнейшем «Принципал», в лице Борисова Ивана Петровича, действующего на основании устава, дает обязательство уплатить обществу с ограниченной ответственностью «Альфаметаллгрупп», именуемому в дальнейшем «Бенефициар», в случае невыполнения Принципалом своих обязательств по договору купли-продажи от 02.11.2020 № 25-18/2 денежную сумму в пределах 1 050 020 руб.

Интересно, что иногда суды признают гарантию действующей, даже если в ней не указана одна из сторон.

Судебная практика

Гарант выдал гарантию, обеспечивающую обязательство подрядчика построить для бенефициара торговый центр. То ли случайно, то ли специально банк не указал в гарантии ее бенефициара – ​заказчика строительства. Из-за этой ошибки банк отказался производить выплату по гарантии. Суды первой и апелляционной инстанции согласились с банком – ​в гарантии не указан бенефициар, поэтому она недействительна. Но бенефициар подал кассационную жалобу и смог добиться справедливости. Банк сам направил гарантию заказчику строительства, а значит, знал бенефициара. Также до выдачи гарантии подрядчик вел с банком переговоры и сообщил ему информацию о заказчике строительства (п. 2 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019, далее – ​Обзор ВС РФ).

Вы видите 20% этой статьи. Выберите свой вариант доступа

Купить эту статью
за 300 руб.
Подписаться на
журнал сейчас
Получать бесплатные
статьи на e-mail

Читайте все накопления сайта по своему профилю, начиная с 2010 г.
Для этого оформите комплексную подписку на выбранный журнал на полугодие или год, тогда:

  • его свежий номер будет ежемесячно приходить к вам по почте в печатном виде;
  • все публикации на сайте этого направления начиная с 2010 г. будут доступны в течение действия комплексной подписки.

А удобный поиск и другая навигация на сайте помогут вам быстро находить ответы на свои рабочие вопросы. Повышайте свой профессионализм, статус и зарплату с нашей помощью!

Рекомендовано для вас

Как участнику госзакупок проверить выданную банком гарантию

В прошлом номере мы говорили о лазейках, которые может включить банк в независимую гарантию. Этот вопрос особенно актуален, если гарантия приобретается для госзакупок. Наряду с ГК РФ требования к таким гарантиям устанавливает Федеральный закон № 44‑ФЗ. Если банковская гарантия не будет соответствовать законодательству, то заказчик откажется допускать участника к торгам; или если даже и допустит, позже признает победителя уклонившимся от заключения контракта и попросит ФАС России включить его в реестр недобросовестных поставщиков. Антимонопольное ведомство, в свою очередь, может решить, что контракт заключен с нарушением, и обратится в суд с иском о признании аукциона недействительным. Расскажем, в чем заключаются обязательные требования к банковской гарантии и какие формулировки должны быть в нее включены, а каких стоит избегать.

Корпоратив в условиях пандемии коронавируса

Несмотря на внесение существенных корректив в связи с пандемией в повседневную жизнь, люди не готовы отказываться от привычных радостей. Среди них особое место занимают корпоративные мероприятия. Расскажем о том, как и в каких условиях стоит проводить корпоративы, какие положения включить в договор с исполнителем (площадкой, рестораном, устроителем праздника), как отказаться от договора или изменить его условия.

Специфика заключения многостороннего договора

Когда договор считается многосторонним? В каком случае он выгоднее, чем привычное двустороннее соглашение? Когда такой договор будет квалифицирован как незаключенный? Каков объем прав и обязанностей каждой стороны многостороннего договора? Какие гарантии сторонам он предоставляет? Как его изменить или расторгнуть? Можно ли в нем закрепить право на выход или исключение одного из участников?

По договору подряда подрядчик обязуется в обеспечение предоставить договоры поручительства. Если он их не предоставил, считается ли договор заключенным

В договоре генподрядчика с подрядчиком есть пункт, согласно которому в качестве обеспечения исполнения обязательств, предусмотренных договором, подрядчик обязуется на момент подписания договора предоставить в обеспечение исполнения своих обязательств договоры поручительства на сумму договорной стоимости работ (генподрядчик-кредитор, подрядчик-должник, поручитель – ​директор подрядчика). Подрядчик настаивает на исключении пункта из договора. А генподрядчик ссылается на то, что форма договора унифицированная. Если подрядчик после подписания договора подряда не предоставит обеспечение договора, считается ли договор подряда заключенным?

Корпоратив в условиях пандемии коронавируса

Несмотря на внесение существенных корректив в связи с пандемией в повседневную жизнь, люди не готовы отказываться от привычных радостей. Среди них особое место занимают корпоративные мероприятия. Расскажем о том, как и в каких условиях стоит проводить корпоративы, какие положения включить в договор с исполнителем (площадкой, рестораном, устроителем праздника), как отказаться от договора или изменить его условия.

Электронный документооборот договоров в СЭД

Описан опыт автоматизации работы с договорами в СЭД: от включения в нее проекта договора и согласования до подписания и регистрации бумажного подлинника с подписями и печатью контрагента. Мы рассказали, как можно поделить обязанности между исполнителями, готовящими проекты договорных документов, согласующими лицами и специалистом по сопровождению договоров, который выполняет более технические операции и грамотно отражает сведения в СЭД, а также что и как можно передавать и фиксировать в СЭД, чтобы сделать прозрачной договорную работу, легко выявлять связанные документы, а в случае неприятных казусов быстрее «находить концы».

Как хранить гражданско-правовые договоры

Договоры, пожалуй, наиболее многочисленная категория юридических документов. Без них не обходится ни одна реально действующая компания. А раз так, то не будет преувеличением сказать, что юридическое подразделение любой компании сталкивается с вопросом: как организовать хранение договоров? От того, насколько грамотно это сделано, зависит, как быстро юрист найдет то или иное соглашение. И найдет ли его вообще. А между тем от скорости поиска может зависеть очень много. Например, результат многомиллионного судебного спора, в котором договор или допсоглашение к нему имеет ключевое значение. Выясним, как правильно организовать хранение гражданско-правовых договоров, чтобы ни один из них не потерялся, а нужный можно было найти за пару минут. В статье публикуем мнения экспертов, которые делятся своим опытом в этой сфере, приводим образцы журнала учета гражданско-правовых договоров, выдачи подлинников и копий договоров и относящихся к ним документов, а также формулировок в положение о договорно-правовой работе. Вы также найдете удобную таблицу по срокам хранения наиболее часто встречающихся на практике договоров.

Специфика заключения многостороннего договора

Когда договор считается многосторонним? В каком случае он выгоднее, чем привычное двустороннее соглашение? Когда такой договор будет квалифицирован как незаключенный? Каков объем прав и обязанностей каждой стороны многостороннего договора? Какие гарантии сторонам он предоставляет? Как его изменить или расторгнуть? Можно ли в нем закрепить право на выход или исключение одного из участников?